Emprendedores extremeños reciben un total de 455 préstamos sin aval

En Extremadura, un grupo de jóvenes emprendedores recibieron en conjunto 178.000 euros en préstamos sin ningún tipo de aval, gracias a un convenio entre la Confederación Española de Asociaciones Jóvenes Empresarios (CEJAE) y la Empresa Nacional de Innovación (ENISA).

En este sentido, ya son 455 préstamos concedidos sin exigir avales por parte de la Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE) en un lapso de un año, gracias a la iniciativa puesta en  marcha por ENISA, ente adscrito al Ministerio de Industria, Turismo y Comercio.

El importe máximo de estos préstamos alcanza los 50.000 euros, para tal financiación se dispone de un fondo de 20 millones de euros, acciones impulsadas por el mencionado ministerio mediante su Dirección General de Política de la Pyme (Pequeña y Mediana Empresa). Este programa finalizará en diciembre de este año y su intención es para impulsar la creación de empresas creadas por emprendedores jóvenes donde prevalezca el aspecto de la innovación y la creatividad, algo que puede apoyarse con una financiación en condiciones preferenciales.

Entre los requisitos para acceder a un préstamo de este tipo, solo pueden ser jóvenes que hayan creado alguna pyme con al menos 2 años de antelación y que desarrollen operaciones comerciales de cualquier sector económico (con excepción del financiero e inmobiliario) y que estén ubicados en el territorio español.

Además, el proyecto a presentar debe contener aspectos innovadores en la prestación del servicio que realicen, cosa que es muy valorada en AJE Extremadura, organización que existe desde 1999 para apoyar a los jóvenes emprendedores que contribuyan al desarrollo económico en esta región.

La Caixa comprometida con la agricultura

La Caixa sigue manteniendo niveles de confianza altos en el sector agrícola español, lo que ha quedado fehacientemente demostrado con las inversiones en cuanto a créditos se refiere, que dicha institución bancaria ha realizado en los últimos años en esta actividad que es tan importante en la economía del país.

Por mencionar un ejemplo, la Caixa realizo una inversión crediticia en este mismo sector en el año de 2010 por la cantidad de 4.758 millones de euros, cifra que se vio reflejada en un aumento del 3.62 % en comparación con la actividad anterior.

Las expectativas para el sector agrícola en España, son buenas ya que la Caixa ha anunciado que tiene pensado continuar ofreciendo apoyos crediticios a este sector de la agricultura, y muestra de ello son los nuevos proyectos que ya han comenzado a funcionar y que tienen como objetivo,  el apoyar precisamente esta actividad productiva.

Uno de estos proyectos sobresale de los demás, por ofrecer una cuenta bancaria de crédito especial, para las pequeñas y medianas empresas del sector agroalimentario, crédito que alcanzaría los 300 millones de euros.

Del total del valor de dicha línea de crédito, aproximadamente el 50 %, (150 millones de euros) tienen como origen los Fondos del Banco Europeo de Inversiones, y que son destinados para la realización de proyectos en la pequeñas y medianas empresas en regiones en común, es decir aquellas cuyos índices estén por debajo del 75 % en cuanto a la renta per capital que establece la Unión Europea. La otra mitad de la línea de crédito, hasta alcanzar la cifra de 300 millones de euros, sobre esta misma línea de crédito es aportada en su totalidad por la entidad bancaria.

Los microcréditos ó líneas ICO, representan también, otra de las iniciativas enfocadas al apoyo del sector agrícola y que en este caso son administrados por MicroBank, conocido también como el banco social de la Caixa, incluyendo además soluciones para cubrir la tesorería diaria de las empresas o para poder responder ante las nuevas inversiones que se presenten. Todos estos recursos financieros pueden ser accesibles para el sector agrícola, gracias a los acuerdos como el que se tiene con la Federación Española de Industrias de Alimentación y Bebidas.

MicroBank llega a un acuerdo con Misión Urbana para ofrecer créditos a empresas

Albert López, director general de la entidad MicroBank (filial de La Caixa), y Enrique Mier, presidente de la Asociación de Ayuda y Acción social Misión Urbana, de Sevilla, han llegado a un acuerdo de colaboración que han firmado el miércoles, 29 de junio, en Sevilla. Su objetivo consiste en facilitar la financiación de proyectos empresariales y fomentar la autoocupación mediante microcréditos.

El acuerdo recién firmado establece líneas novedosas de financiación pensadas para autónomos, pero también para pequeños empresarios, y personas que tengan proyectos de autoempleo. Así se desprende del comunicado de prensa emitido por MicroBank, que avisa de que llevará a cabo una inversión máxima de un millón de euros.

Desde que empezó a operar, MicroBank ya ha concedido más de 112.000 microcréditos, por un importe de 712,6 millones de euros. Se convierte de esta forma en la entidad que dedica más microcréditos para promocionar proyectos.

Además de conceder microcréditos para emprendedores, también se dedica a los microcréditos personales, para cubrir necesidades familiares, problemas temporales, etc.

Financiación de las necesidades de empresas en crecimiento

De todos los microcréditos para empresarios concedidos por MicroBank, un 60% se destinan a crear empresas. El 40 por ciento restante se usa para financiar las necesidades de cara al crecimiento de pequeñas empresas ya existentes.

El importe medio de cada microcrédito es de unos 12000 euros. Suponen el 50% de los préstamos concedidos por MicroBank, que se fija fundamentalmente en la fiabilidad de la persona que pide el crédito, pero también en las posibilidades de su proyecto. Por tanto, es una entidad ideal para que pidan créditos aquellas personas que carezcan de garantías y avales.

Colaboran a la hora de conceder estos microcréditos las 5.300 oficinas de la red de La Caixa.

Además, también han prestado su ayuda otras empresas e instituciones. Hasta ahora, MicroBank ha llegado a acuerdos con 417 entidades sociales de toda España, que ayudan a determinar la viabilidad de los proyectos que se presentan.

Sólo en la provincia de Sevilla, donde Misión Urbana prestará su apoyo, se han concedido 4.833 préstamos. En total, su importe asciende a 29,7 millones de euros.

La Comunidad ofrece un crédito especial a los comerciantes de Sol

Tras la ocupación de la Puerta del Sol por parte de los ‘Indignados’ del 15M, los comerciantes de la zona sufrieron pérdidas millonarias. Según representantes de este colectivo, a pesar del carácter pacífico de las protestas, la naturaleza de la situación alejó a los potenciales clientes del lugar.

Ahora, el consejero de Economía y Hacienda, de la Comunidad de Madrid, Percival Manglano, recientemente elegido, y en su primer acto oficial en el puesto, ha visitado a los comerciantes de la zona. Tras conocer sus reivindicaciones, ha anunciado que el Gobierno Regional ofrecerá líneas de crédito en condicionales muy parecidas a las que se concedieron cuando se incendió el edificio Windsor, en 2005. Su objetivo es compensar las pérdidas de quienes tienen comercios en la zona.

Las ayudas financieras serán ofrecidas a través de Avalmadrid. Se concederán créditos blandos bonificados a largo plazo, al igual que ocurrió en el caso del emblemático edificio. Los préstamos podrán servir para afrontar los gastos rutinarios de los negocios, pero también para gastos extraordinarios que vengan ocasionados por los sucesos ocurridos tras la acampada en Sol.

El nuevo consejero ha querido apoyar a los empresarios de la zona, con los que se solidariza especialmente, pues además de los efectos de la crisis han tenido que sufrir las consecuencias de un situación anómala. Además de todo esto, Manglano ha explicado que se van a impulsar acciones promocionales para reactivar las compras en la zona. “Los habitantes de Madrid deben saber que ya pueden venir a realizar sus compras, sobre todo ahora, que empieza la época de rebajas”, explica Manglano. Ha explicado que intenta enviar un “mensaje de confianza” a los consumidores.

Apoyo total de la Comunidad a los comerciantes

Para Manglano, los poderes públicos del gobierno de la nación no han tomado las medidas pertinentes tras la acampada, circunstancia que “ha afectado muy gravemente al comercio”. El consejero apoya por completo a los comerciantes de la zona. “Apoyamos las reclamaciones de estas asociaciones para que se les indemnice”. Pretende evitar que la Puerta del Sol se convierta en una zona que ocasione problemas de orden público y de acampadas sindicales.

Esta anómala situación no tiene nada bueno para este consejero. “No se debe tolerar que unos pocos se apropien de la calle, digan que nos representan a todos, y lo que hagan en realidad sea perjudicar a un gran número de personas”, explica Manglano.

Las nuevas líneas de crédito de Iberaval y BBVA para Pymes

Iberaval, sociedad de garantía recíproca, ha llegado a un acuerdo con la entidad bancaria BBVA, para suscribir un convenio de cara a establecer nuevas líneas de crédito dirigidas a pequeñas y medianas empresas y a trabajadores autónomos. El objetivo es dotarles de “más y mejor financiación”, según José Rolando Álvarez, presidente de Iberaval.

En concreto, el convenio incluye tres nuevos productos crediticios de gran interés para empresarios y autónomos:

-El crédito de inversión permite optar a una financiación de hasta 600.000 euros a devolver entre tres y doce años, con un tipo de interés de euribor más 1,75%.

-El crédito de mejora del circulante permite también optar a una suma de hasta 600.00 euros, con el mismo plazo de devolución, pero con un interés de euribor más 2%.

-Crediemprende permite recibir hasta 60.000 euros a devolver en un plazo de 10 años. Está destinado a nuevos empresarios, que creen una nueva empresa, o que la hayan constituido menos de dos años atrás.

Amplios plazos de devolución de los créditos

“Lo mejor son los amplios plazos de devolución, que no hacen que el emprendedor vaya a estar apurado”, comenta Álvarez. BBVA incorporará estos productos financieros a su catálogo de productos. Podrán solicitarlos todos aquellos clientes de los lugares donde tiene presencia Iberaval, en concreto Castilla y León, Madrid y La Rioja.

El presidente de Iberaval aboga por suprimir las trabas a los créditos con los que se encuentran los empresarios, en este momento más que nunca. Los considera “auténticos héroes que abren sus negocios sin saber si cobrarán este mes”. Piensa que las empresas tienen que trazar sus propios planes de negocio, con el objetivo de llegar a la autosuficiencia financiera.

También se muestra satisfecho con el acuerdo David Arias, representante de BBVA, y director de zona de Valladolid de la entidad. Además, Arias opina también que Iberaval está llevando a cabo una buena gestión, y por eso se ha decidido seguir trabajando con ellos. Hasta ahora, ambas entidades habían suscrito un convenio anterior por el que habían concedido un total de 58 millones de euros, en 784 operaciones.

Línea de crédito para mejorar la producción de las empresas burgalesas

Los responsables de CajaCírculo y la Confederación de Asociaciones Empresariales de Burgos (FAE), han firmado un acuerdo por el que la entidad aportará 300 millones de euros a las actividades de las empresas burgalesas.

Según el director general de CajaCírculo, Santiago Ruiz, “si hay un tejido empresarial sólido es el de Burgos, destacando el apoyo que ha venido recibiendo las empresas de Burgos desde que se fundó la entidad.

El principal cometido de la línea de crédito, es apoyar al tejido productivo privado e impulsar el crecimiento del mismo.

En términos absolutos, serán 300 millones de euros destinados a las empresas y autónomos asociados a FAE, con ello se pretende atender las necesidades de liquidez de las empresas de Burgos y de esta forma consolidar su producción, generar y mantener puestos de trabajo, mayor competitividad y la innovación.

Además, propone un abanico de soluciones: líneas globales de crédito de riesgo como anticipo de subvenciones, descuentos comerciales, avales, préstamos preferenciales y productos concretos.

También destacamos los productos financieros específicos para gestionar las empresas como son: gestión de cobros y pagos, leasing, renting, excedentes de tesorería, seguros y líneas ICO.

La iniciativa es un claro ejemplo de cómo trabajando con el mismo criterio, se puede reflotar y satisfacer las exigencias actuales del tejido empresarial español.

Caja Duero-Caja España lanzan una línea de crédito para pymes

No es una solución a la escases de crédito que sufren las pymes, pero si puede considerarse como una gran ayuda para conseguir liquidez. Caja Duero-Caja España y la Sociedad de Garantía Recíproca Iberaval han puesto en marcha una línea de crédito dotada de 48 millones de euros para pymes de Castilla y León, Madrid y La Rioja.

Lo que se busca: facilitar la inversión de las pequeñas y medianas empresas en un contexto desalentador para este colectivo y mejorar la competitividad empresarial y fomentar la creación de puestos de trabajo.

Caja Duero-Caja España e Iberaval se esfuerzan para ofrecer a cada pyme financiación exclusiva que responda con exactitud a sus nesecidades actuales.

Que se trata de una buena iniciativa se pone de manifiesto a primera vista, puesto que favorecerá a pymes y autónomos clientes del banco el acceso al crédito en condiciones preferentes y ventajosas.

En este sentido, destacan por ejemplo las operaciones de inversión, con financiación máxima de 600.000 euros y plazos de entre 3 y 15 años. Los programas de circulante, con igual importe y plazos de hata 12 años.

Como novedad se incluyen: el CrediEmprende que concede 60.000 euros a un periodo de 10 años. Este producto va encaminado a los nuevos emprendedores o quienes se hayan constituido en los últimos 24 meses.

La línea ICO-SGR, sujeta a las condiciones del Instituto de Crédito Oficial (ICO), va dirigido a pymes que necesiten circulante y para inversiones. El importe es de hasta 600.000 euros y los plazos fluctúan entre 3 y 7 años.

Caja Murcia dará créditos a los agricultores damnificados

Cajamurcia, ente bancario, está llevando a cabo una iniciativa para ayudar a los damnificados por las tormentas de pedrisco del pasado sábado. Para ello, ha diseñado créditos en muy buenas condiciones.

De acuerdo con el comunicado de la entidad, se trata de dos líneas crédito para todos los titulares de explotaciones agrícolas que han sufrido daños.

• Primera Línea va encaminada a anticipar las compensaciones de Agroseguros, sin gasto para el damnificado,  que pueden llegar hasta el 80% de la indemnización con un límite de 50.000 euros por agricultor.
• Segunda Línea tiene como propósito suavizar las pérdidas ocasionadas en cosechas y árboles, en condiciones muy ventajosas.

Todos los interesados pueden solicitar información en cualquier oficina de Cajamurcia.

El ICO concede créditos más de 4000 millones en el primer trimestre del año

¿Están aumentando en España los préstamos? De momento, ha salido a relucir una noticia positiva de cara a la salida de la crisis: durante el primer trimestre de 2011 el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido un total de 4091 millones de euros en préstamos a empresas, autónomos y particulares. Supone un 33% de incremento respecto al mismo período del año anterior. Aumentan sobre todo los préstamos que se conceden a aquellos que los han pedido para realizar inversiones.

De todos estos préstamos la gran mayoría, el 84,6%, se ha distribuido a través de bancos y cajas de ahorro, con cargo a las diferentes líneas de mediación del ICO. El resto está formalizado directamente por el ICO, a través de ICOdirecto, o con préstamos corporativos, que están destinados a impulsar proyectos de inversión productiva, en España y para empresas españolas que inviertan en el exterior.

En concreto, ICOdirecto ha concedido préstamos por un volumen de 351 millones de euros, desde que se puso en marcha, en junio de 2010. Estos créditos han sido tramitados a través de más de 8.342 operaciones, de las que 3.335 se han formalizado durante el primer trimestre de 2011.

ICOdirecto está dirigido a autónomos y empresas. Les ofrece la posibilidad de solicitar financiación directamente al Instituto, sin trámites complicados, a través de Internet. El propio ICO estudia las peticiones, y si las concede, asume el riesgo de las mismas.

Por otro lado, Mediante la línea ICO-Internacionalización se han financiado más de cien proyectos de empresas españolas en el exterior por un importe superior a 40 millones, un 83,6% más.

También es importante el volumen de crédito concedido por el Fondo de Garantía Sostenible. En el primer trimestre de 2011, ha concedido financiación por importe de 1.731 millones de euros, que han generado una inversión de 3.035 millones de euros.

Este año, el ICO ha introducido varias novedades bastante significativas en las condiciones de sus programas de mediación. Por ejemplo, se amplía hasta un plazo de 20 años el período de amortización para préstamos que se vayan a destinar a inversiones. De la misma forma, los préstamos para financiar vehículos se amplían hasta 30.000 euros.

Línea ICO Inversión Sostenible

Se trata de la nueva gama de préstamos del Instituto de Crédito Oficial especialmente dirigido a los particulares, en vigencia hasta el 19 de Diciembre de 2011, o hasta el agotamiento de los fondos.

Esta propuesta ha sido diseñada en forma exclusiva para las personas físicas y comunidades de propietarios, con la finalidad de brindar la financiación necesaria para proceder a rehabilitar su vivienda, en tal sentido, se garantiza hasta el 100 % de la inversión, hasta un máximo de 10 millones de euros.

En cuanto al tipo de interés de esta operación, el mismo puede ser fijo o variable con un diferencial en función del importe solicitado:

Tramo 1: Hasta 2 millones de euros
·    Tipo fijo: de acuerdo a la cotización quincenal más hasta 1,15 %.
·    Tipo variable: euribor a 6 meses más un diferencial.

Tramo 2: importe superior a 2 millones de euros
·    Tipo fijo: en función de la evolución quincenal comunicada por el ICO más hasta 1,50 %.
·    Tipo variable: euribor a 6 meses más un diferencial más hasta 1,50 %.

Y por su parte, el plazo de amortización varía entre un mínimo de 3 años, hasta un máximo de 20 años, con la oportunidad de solicitar un periodo de carencia de capital no superior a 3 años, con el objetivo de acceder a cuotas más baratas al menos por un tiempo.

Una de las ventajas más notables es que se exime de todos aquellos gastos relativos a las comisiones de apertura, de estudio o de disponibilidad.
Las entidades de créditos, bancos y cajas de ahorro serán las encargadas de recibir las correspondientes solicitudes, de manera de llevar a cabo un estudio de la operación, su viabilidad y posterior aprobación.

Cabe recordar que la finalidad de esta clase de préstamos personales es específica, en tal sentido, el dinero sólo puede emplearse para la rehabilitación sostenible de la vivienda.

Asimismo, esta línea es compatible con otras líneas que prevé el Instituto de Crédito Oficial.

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