Protección de los hipotecados y concesión de créditos a Pymes
La falta de fluidez en la concesión de créditos es uno de los graves problemas del país, y debe solucionarse de cara a la salida de la crisis. Tanto es así que la concesión de créditos a Pymes es uno de los principales objetivos de los grupos parlamentarios, así como la protección de los hipotecados. Ambos asuntos son fundamentales en las noventa propuestas presentadas por los grupos parlamentarios tras la conclusión de los dos días del debate sobre el estado de la nación.
Primero el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, anunció que prevee aumentar la cantidad no embargable por deudas hipotecarias, que se quedaría así en 961 euros. A continuación, CIU propuso elevar aún más el límite, y también fomentar por ley la llamada dación en pago, que el deudor quede en paz con la entidad crediticia tras entregar su vivienda.
También han pedido la dación en pago ERC-IU-ICV y BNG. PP considera limitada esta propuesta de aumentar el salario no embargable, y por su parte se decanta por recuperar la deducción por la compra de vivienda, recientemente suprimida. Los populares también proponen prohibir cláusulas abusivas, como la llamada ‘cláusula suelo’.
Además, PP también ha prometido una ley de apoyo a los empresarios, que conceda incentivos fiscales a quienes contraten trabajadores. En concreto, se concederían 3000 euros a empresarios que contraten por tiempo indefinido a un trabajador por primera vez. También proponen que se pague el IVA en el momento del cobro de la factura.
Otras reclamaciones de los partidos
CIU reclama bonificaciones para autónomos y PYMES que vayan a crear puestos de trabajo. También proponen que las entidades que hayan recibido ayudas tengan que destinar parte de esta cuantía a la concesión de créditos.
Por su parte, PNV quiere transferir las competencias en materia de créditos, banca y seguros a las comunidades autónomas. También al respecto del ámbito de las autonomías, UPyD ha pedido que los gobiernos regionales tengan la obligación de someter sus proyectos de presupuestos al control del Ministerio de Economía, que podría exigir su modificación, si se estima que éstos no garantizan la estabilidad, o la coordinación fiscal del Estado.
Sólo la mitad de las PYMES logra que le concedan un préstamo en España
Los datos sobre préstamos en España siguen siendo un tanto negativos. Las Pymes españolas son las únicas de la Zona Euro que empeoran su acceso al crédito.
Esto es lo que se desprende de la encuesta recientemente realizada por el Banco Central Europeo (BCE) sobre el acceso a créditos de las PYMES. Según este estudio, en España sólo el 52 por ciento de las PYMES que solicitaron un préstamo en los últimos seis meses lograron que se les concediera.
Este dato no es demasiado bueno, ya que en la Eurozona la media es de un 66%. Además, puede ser una cifra preocupante, ya que España ha sido el único de los grandes países del euro que han visto disminuido el acceso al crédito de las empresas. Al 16 por ciento de las empresas se les ha denegado, lo que supone dos puntos más en lo concerniente a rechazos que en la encuesta anterior.
Un dato negativo, según CEPYME
Para CEPYME, la patronal de las PYMES, este dato no es bueno, y recuerda sus “llamadas de atención” realizadas desde que comenzó la crisis, sobre las consecuencias negativas de la falta de créditos para los pequeños y medianos empresarios. “La falta de crédito está en el origen de aproximadamente la mitad de las desapariciones de estas empresas en los últimos años”, explica CEPYME en un comunicado.
El mismo informe del BCE refleja que las PYMES españolas han reducido en una proporción significativa, sus niveles de facturación, respeto a los seis meses anteriores. El porcentaje de PYMES que han empeorado es superior al de la Eurozona, ya que en general las PYMES en los otros países han tendido a elevar la facturación. La recuperación económica “no será posible” hasta que las PYMES cuenten con los recursos “necesarios”, subraya la patronal liderada por Jesús Terciado.
CEPYME pretende poner de manifiesto que España se encuentra en una situación de retraso con respecto a sus socios europeos. No sólo en cuanto al ritmo de recuperación de la actividad económica, sino en cuanto a la dinamización del flujo de crédito a empresas, sobre todo en el caso de las PYMES.
Según Banco Santander no existen una demanda solvente para otorgar creditos
Alfredo Sáenz quien ocupa el cargo de Consejero Delegado del Banco Santander, una de las principales razones por las cuales no se otorgan créditos es porque no existe una demanda seria y solvente, también culpa de esta situación los créditos no aumentan.
Sáenz también dió su opinión sobre la morosidad, concluyó que la misma llegaría al 4 % a principios de 2011, sobre el tema de la guerra de depósitos, comentó que este tipo de interés fijado es rentable para la institución financiera, sin embargo es considerada por otros organismos como muy excesiva ya que la misma llega hasta el 4 % en algunas tipos de financiación como es el caso del depósito ganador.
A raíz de este tipo de interés cobrado, Banco Santander ha logrado que se lleguen a captar depósitos cuyo valor llega casi 30.000 millones de euros en España, también Banco Santander ha emitido bonos cuyo monto es de 1.2000 millones de euros siguiendo los mismo pasos que su competidor el Banco BBVA, que días apodos también emitió bonos.
La concesión de créditos e hipotecas serán aún más limitadas
La financiación y los créditos ofrecidos por las diversas instituciones como cajas y bancos han sido para muchos particulares y pequeñas y medianas empresas una solución a sus problemas financieros, sin embrago según un informe creado por la empresa Clifford Auckland la llamada “canilla del crédito” se cerrará aún más.
Se concederá menos <strong>financiación</strong> a hipotecas y se otorgarán menos créditos ya que los requisitos serán aún más exigentes, esta nueva normativa ha sido establecida por el Banco de España, estas iniciativas tienen como finalidad evitar que algunas instituciones financieras pierdan liquidez y se limiten los riesgos bancarios.
Otros datos ofrecen que la financiación destinada a particulares, antes de la crisis posían algunos requisitos que como consecuencia dejaban afuera de la posibilidad del<strong> crédito </strong>a muchos particulares, este porcentaje de casos crece constantemente, a media que la crisis se acentúa y se solicitan cada vez más requisitos.
A pesar de los créditos cada vez son menos accesibles y los intereses son más altos, son en muchas oportunidades una solución rápida a algunos problemas financieros y evitar un efecto más catastrófico.
Cofidis rebajó un 42% la concesión de créditos
Cofidis, financiera dedicada a conceder créditos rápidos, reconoció que en la temporada pasada concedió un volumen total de créditos de 284,99 millones de euros, un recorte de 42% respecto al 2008.
A los largo del 2009, la institución prestamista formalizó 330.460 operaciones de unos 853 euros de media, dinero prestado tanto al consumidor final como a sus socios comerciales.
La entidad puntualizó que su riesgo vivo, que mide el volumen de los préstamos e intereses en proceso de amortización, ha descendido un 1% en 2009.
Por otro lado, Cofidis incremento su cartera de clientes activos en un 8%, hasta alcanzar los 699.725 clientes.
Los responsables de la entidad justifican estos datos por la actual crisis.
Estás cifras se deben a la crisis que estamos viviendo en España, a la tendencia general en el aumento del ahorro y a nuestra tradicional prudencia. Pese a haber reducido el volumen de créditos, hemos seguido aportando liquidez a muchos consumidores para que puedan afrontar su día a día.
Créditos Cofidis
Vida Libre hasta 3.000 euros
Direct-Cash hasta 6.000 euros
DineroYA hasta 6.000 euros