Financiación: La concesión de créditos al consumo se redujo un 5,81% hasta marzo

Los créditos al consumo han pasado con nota el primer trimestre de 2011. La inversión nueva en financiación de bienes al consumo se redujo en 5,81% y los préstamos nuevos para financiar vehículos hasta el 5,67%. Así lo han hecho saber los responsables de la Asociación Española de Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) y del Instituto de Estudios Económicos (IEE) durante la presentación del informe: “El futuro del negocio del crédito al consumo.

José María García Alonso presidente de Asnef y Gregorio Izquierdo director del servicio de estudios IEE, han asegurado que el sector del crédito al consumo se ha enfrentado a numerosos cambios para adaptarse al nuevo contexto macroeconómico.

Con este panorama, el crédito al consumo está preparado para ser el mecanismo que guía y acelera la recuperación económica en España.

Este sector ha conseguido ralentizar el crecimiento de los créditos impagados en los tres primeros meses, al registrar una tasa del 19,6% frente al 21,3% del trimestre previo. En cuanto a los créditos impagados para la compra de automóviles fue de 14,21% respecto al 15,2% del trimestre anterior.

Ante estos datos, todavía negativos, Gregorio Izquierdo explicó ayer que “no se registrará un crecimiento del crédito hasta que la economía española no crezca de forma sostenible“.

La caída de la demanda, los problemas de financiación de las entidades financieras, especialmente los establecimientos no vinculados a ningún ente bancario, afectaron al sector que les llevó a un retroceso de hasta el 30% en nueva financiación, entre junio de 2008 y mediados de 2009.

Respecto a la previsión de futuro, García  Alonso dijo: el sector será mucho más restrictivo que en los tiempos de bonanza, aumentando los criterios de riesgo, mayor grado de vinculación del cliente y costes más elevados.

En cuanto a la inversión futura, tanto para bienes de consumo como de coches, García Alonso mencionó ayer que obedecerá la evolución de los grandes mercados, tipos de interés y de la prima de riesgo.

CreditServices ofrecerá créditos al consumo de BigBank en España

La empresa española CreditServices ha llegado a un acuerdo para comercializar en exclusiva créditos al consumo de la entidad Estonia BigBank. Este servicio prestará una importante ayuda a empresas y particulares que buscan financiación.

España sigue ofreciendo un mercado de lo más interesante en el área crediticia, para entidades que deseen aprovechar el sector que actualmente esta desatendido. Así lo demuestra que haya llegado a este acuerdo con CreditServices la empresa letona BigBank.

BigBank es una entidad fundada en 1992 que en la actualidad se ha consolidado sobre todo como banco especialista en Créditos al Consumo. En casi dos décadas de actividad se ha expandido por diferentes países, como Lituania, Letonia, Finlandia, Alemania, Austria, y a partir de ahora también España.

Préstamos inmediatos en 24 horas

Tras el acuerdo, el crédito no puede ser más fácil de obtener. Todo aquel cliente interesado en conseguir un crédito de entre 500 y 10.000 euros puede conseguirlo en 24 horas desde que presente toda la documentación necesaria (documentación, justificantes de ingresos, o sea, los papeles habituales en este tipo de servicios).

Como es lógico, la concesión del crédito estará sujeta al estudio de que la operación se ajusta a los criterios establecidos por la sucursal española de la empresa BigBank SA Consumer Finance. Pero una vez aclarado que esto es así, se puede decir que el crédito se concede de forma prácticamente instantánea, en un día.

En CreditServices piensan que es una noticia importante que puede ayudar a muchos clientes en busca de financiación. “A principio de año, ampliamos nuestros servicios ofreciendo al cliente final un servicio global: Servicios Financieros, Jurídicos, Inmobiliarios y Seguros. Con la firma de este acuerdo, ampliamos nuestra gama de productos”, explica Javier López, Presidente Ejecutivo de CreditServices.

Puede lograr uno de estos préstamos personales cualquier persona que tenga ingresos justificables, ya sean nóminas, alquileres, pensiones por jubilación, o de viudedad, etc.

Las empresas y particulares se quejan actualmente de las dificultades para encontrar créditos en España, por lo que noticias como ésta pueden ser bastante positivas. Resulta especialmente importante la disponibilidad crediticia en un período difícil para la economía en el que se intenta superar la crisis por todos los medios

Los nuevos créditos al consumo registran una caída del 55,1% hasta febrero

Según ha afirmado el Banco de España durante los primeros dos meses de 2011 las entidades financieras otorgaron 2.160 millones de euros en créditos al consumo. Se trata de una caída en tasa interanual del 55,1%, ya que en ese periodo los créditos al consumo alcanzaron un montante de 4.421 millones de euros.

Del total concedido, 900 millones de euros salieron de los bancos y 431 millones de euros de las cajas de ahorro. El saldo restante fue concedido por otras entidades financieras como cooperativas o establecimientos financieros de crédito.

En este sentido, se puede decir que el nuevo crédito al consumo de los bancos se redujo un 53,1% hasta febrero y el de las cajas de ahorro un 65,2%.

Por otro lado, el crédito bancario al sector privado en febrero tuvo menor dinamismo que el observado en el mismo periodo del año previo.

Créditos hipotecarios se utilizan para financiación de préstamos al consumo

El panorama económico y de créditos ha cambiado drásticamente en España, ya que cada vez se sigue un modelo similar a países como Inglaterra o Estados Unidos, una de las principales razones de esta transformación son las hipotecas, ya que las mismas actualmente se están empezando a utilizar para financiar otra clase de préstamos, los de consumo.

Según un informe del Banco de España el 9% del saldo hipotecario es utilizado para compra de vivienda, esto significa que unos 615,721 millones de euros se destinan al consumo, esta tendencia económica es consecuencia de que muchas personas utilizan su hipoteca como garantía, dicha cifra significa además un aumento del 15% si lo comparamos con el mismo período pero del año 2009, las cifras mencionadas aun más en el pasado demuestran que en el año 2005 el importe utilizado de las hipotecas era de 25,834 millones de euros.

Estas nuevas formas de financiación y garantía son cada vez más frecuentes y son consecuencia directa de la crisis, ya que las mismas han aumentado debido a dicha crisis, en algunos casos suelen ser rentables siempre y cuando el tipo de interés sea menor al de los créditos de consumo, además este tipo de garantía es considerada una de las mejores y más seguras ya que es segura su inversión.

En caso de la que la persona que ha puesto como garantía su casa, la situación de crédito al consumo puede vender la casa pero esto generalmente no sucede ya que muchas de las familias españolas defiende su vivienda y es lo que siempre se paga.

Impagos y créditos para viviendas

Un informe del Banco de España; demuestra que el importe por impagos en el sector financiero es de 101.263 millones de euros, de dicha cifra tan solo el 15% tiene garantía basada en una hipoteca, un monto de 72,334 millones de euros está destinado a financiación para sectores productivos, como pymes por ejemplo.

El importe de morosidad de créditos destinado a las hipotecas era de 2.266 millones de euros  en porcentaje esto equivale al 4,1%, dichas cifras no significan un buen augurio, estas nuevas tendencias económicas en el sistema financiero según el Banco de España pueden ser poco sensibles a los peligros económicos.

Disminuyen al 50 % los créditos al consumo desde 2007

Durante el período comprendido desde 2007 a 2010 o sea en los últimos tres años, los créditos al consumo han disminuido en comparación a los años anteriores, sin embargo los analistas prevén que el próximo año 2011, esta tendencia a la baja puede cambiar, y empezar un nuevo crecimiento.

El importe total de las operaciones de crédito al consumo puede ascender hasta los 42.600 millones de euros según la consultora DBK, esto significa una disminución del 7%, los créditos especialmente dedicados para determinados fines, también sufrirán un estancamiento, durante el año 2008 los créditos sufrieron una caída del 21,3%, en el 2009 del 25,2%, durante este año el balance general ascendió con un importe de 45,850 millones de euros.

Las principales causas que provocan esta disminución han sido el aumento del paro, la disminución de la inversión, y además la disminución del consumo en los hogares, una cifra muy importante es la que paso durante el período 2008-2009 en donde se produjo una disminución de la financiación destinada a la compra de coches, esto significó una baja en la venta de automóviles, sin embargo los créditos destinados a bienes de consumo se incremento en un 78%.

Durante el año 2009 el importe de inversión nueva disminuyó un 35,5%, otros datos muestran que el 52% del total de las deudas, es originada por las hipotecas.

Ahora se deberá explicar la comercialización de préstamos al consumo

Recientemente se ha aprobado un proyecto de ley que trata sobre la comercialización de los créditos al consumo, la misma obliga a las partes que componen estos créditos al consumo que deben explicar las características de dicho préstamo y cuales son las multas por impago.

Dicha ley fue aprobada por el Consejo de Ministros y con la misma se espera que se reactive el mercado de créditos y financiación, otro de los objetivos que busca esta nueva ley es mejorar los trámites de créditos y que los mismos sean más transparentes, pero esta nueva ley también beneficia al consumidor ya que se establece que el msimo puede renunciar a un contrato de financiación, sin penalización u obligación de justificar dicho acuerdo.

Otra de las nuevas propuestas que posee esta nueva ley es que en caso de que existe algún desacuerdo o conflcito entre el cliente y la institución que ofrece el crédito, dicho problema sean arbitrados por las autoridades de consumo y que además se lleve un minucioso control  individual sobre la solvencia del cliente.

Otra de las cláusulas establece que se debe otorgar una fórmula la cual debe ayudar a calcular el TAE, a pesar de incluir nuevas claúsulas en este proyecto de ley, también continuaron algunas que ya existían como por ejemplo  la aplicación de sanciones y penas por ausencia y omisión a las cláusulas obligatorias.

Préstamos al consumo aumentan en el mes de septiembre

Los últimos informes que fueron publicados por el Banco de España demuestran que se produjo un aumento en los préstamos al consumo en comparación con el mes anterior agosto,el importe total de préstamos al consumo concedidos fue de 1,346 millones de euros, si comparamos esta cifra con el mes de agosto el mismo sufrió un aumento del 21 %.

La situación de los créditos personales han sido muy inestables en lo que va del año por ejemplo durante el mes de abril los mismos sufrieron un descenso y durante agosto fue cuando la disminución fue mayor llegando a situarse en 1.107 millones de euros, debido a la crisis que está sufriendo España muchas han sido las entidades que han disminuido la concesión de este tipo de préstamos ya que el mismo posee una elevada morosidad, llegando a poseer hasta 11.000 millones de euros de préstamos con características dudosas.

Según proyecciones del Banco de España los próximos mesess eran más alentadores, ya que aumentarán las peticiones de préstamos de diferente índole exepto los que refieren al consumo, en lo que respecta al interés de estos préstamos durante el mes de septiembre el mismo fue del 7,22 % en los préstamos al consumo, dichos intereses han aumentado durante los últimos cuatro meses, sin embargo la cifra no fue suficiente para situarse en uno de los de menor valor del año.

Créditos al consumo para generar un mejor vínculo con al entidad

Debido a la crisis en España muchas instituciones financieras han creado nuevos planes para poder atraer a más clientes, esta vez los créditos al consumo son una buena excusa,  sin embargo la demanda que poseen estos tipos de créditos todavía no es mucha, son varias las entidades financieras que han creado nuevas propuestas de créditos, especialmente las que refieren a crédito al consumo.

Estas instituciones financieras son Unicaja, Barcalys, Caja Inmaculada, BBVA, caja Mediterránea o Caja Sol,  procuran crear una serie de servicios para que el cliente obtenga determinados beneficios con todo ellos y contraté los mismo en forma grupal, de esta manera, el cliente tendrá mayor afinidad con la institución financiera, que si lo hace solamente contratando un solo servicio, como por ejemplo un préstamo para coches.

Un ejemplo de ello es el préstamo al consumo bonificado de Barcalys, el mismo  en caso de contratar otras nóminas como por ejemplo una pensión o una tarjeta de crédito automática, disminuye su interés del 10,25 % al 7,75%, también se le otorga un importante descuento en el interés (un 1%) en caso de que el cliente contrate un seguro sobre protección de pagos.

Otras características que este préstamo posee son su plazo de amortización el mismo es de 8 años, y su monto total oscila entre 6.000 euros hasta 50.000 euros, otro de los beneficios que este tipo de préstamo le ofrece al cliente es que su  plazo de concesión es más rápido.

Se desploman los préstamos al consumo en julio

Los créditos al consumo están sufriendo su peor momento, durante el mes de julio padecieron la peor situación en la historia, en comparación con el mismo período pero del año anterior, 2009, esto significa que hubo una disminución del 44,8%, esta información fue ofrecida por el Banco de España.

Las operaciones registradas en julio fueron menores a la de meses pasados, y de esta forma sumaron un monto de 1.551 millones de euros, una de las principales causas de que esto suceda han sido las vacaciones de verano y la baja actividad en algunos rubros, sin embargo la peor caída la padecieron las cajas de ahorro, cuya disminución fue del 64,7%, con un monto total de 313 millones de euros, los bancos sufrieron un descenso del 42,2%.

Las principales causa de este comportamiento en el mercado de créditos es el aumento del IVA, el cual se puso en vigencia el 1 de julio, este aumento afecta directamente al mercado de consumo, otra de las posibles causas es la crisis automotriz, en la cual se otorgaba más financiación para compra de coches.

Los tipos de interés también disminuyeron ya que los mismos fueron en el mes de julio del 7,08%, sin embargo en el año 2009 los intereses eran del 11,13%, en el mes de agosto del mismo período éstos aumentaron hasta alcanzar el 11,13%.

España otorga 82.000 millones de euros en créditos al consumo

A pesar de que las cifras de la demanda de financiación posee un gran volumen, España sigue aumentando la demanda de financiación al Banco Central Europeo, con un monto total de 126.300 millones de euros, lo que significa el 25 % del total de los créditos otorgados por el Eurosistema. En estas cifras están presentes todas las instituciones financiaras como los bancos, cooperativas cajas de crédito, el ICO y asociaciones financieras.

En lo que refiere a créditos para empresas España también ocupa el segundo lugar, delante de Alemania,  el monto total destinado a esta financiación es de 915.200 millones de euros, Italia se ubica en el segundo lugar con un monto total de 869.000 millones y Francia en el cuarto puesto cuya cifra es de 831.000 millones de euros.

España también ocupa el tercer puesto en el tema de financiación para hogares, detrás de Alemania y Francia, con un monto tola de 890.000 millones de euros, en lo que refiere a créditos al consumo se destinó una cifra de 82.000 millones de euros, ubicado también por debajo de Alemania y Francia.

El volumen de depósitos de España se ubica segundo de la eurozona

Según un informa de Europa Press España ocupa el segundo puesto con el volumen de depósitos más grande en sus entidades financieras, el monto total asciende a 1,09 billones de créditos, estas cifras pertenecen al mes de junio, sin embargo durante el mes de enero la cifra era de 4,41 billones de euros.

Alemania es el país que figura en primer lugar con el mayor volumen  de pasivos, la cifra es de 1,12 billones de euros, Francia se coloca en tercera aposición cuyo monto es de 584.700 millones, Holanda e Italia en cuarto y quinto puesto con 242.000 millones y 225.400 millones de euros respectivamente.

El monto total de los volúmenes de depósitos alcanza a los 3,27 billones de euros, que corresponden al 80 % del total, la cifra restante , 841 millones de euros, se compone por Bélgica, Dinamarca, Irlanda, Chipre, Grecia y otros países de la Comunidad Europea.

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