La morosidad en préstamos al consumo es del 7,65%
En el mes de marzo la morosidad de los créditos al consumo (créditos para compra de coches, o diversos productos) aumentó nuevamente y llego hasta el 7,65%, estas cifras han sido difundidas por el Banco de España.
En el año anterior la morosidad de los préstamos al consumo se situó en el 7,40 %, en el mes de septiembre del mismo año, dicha cifra alcanzaba el 7,75%, lo que significa un leve descenso de 0,35 por ciento, sin embargo a comienzos del año 2010, la morosidad empezó a evolucionar lo que significa una de las cifras más altas en mora alcanzada en los últimos dos ejercicios.
En comparación con el año 2008, la morosidad se duplicó ya que en este período el monto era de 3,56, actualmente se encuentra en 7,31%.
La cifra de mora significa el impago de los préstamos otorgados por las instituciones financieras como cajas, cooperativas o bancos, dichos créditos son concedidos para compra de bienes al consumo, como compra de coche, reforma del hogar, viajes, o matriculas universitarias.
El mono total de los créditos otorgados al consumo, por estas entidades financieras fue de 455.672 millones de euros, la cifra de 47.716 millones ha sido concedida para préstamos al consumo duradero, y 107.956 millones otorgados para otras actividades.
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Aumenta la oferta de créditos según Banco de España
En los últimos tres meses ha existido un pequeño incremento en la oferta de créditos que ofrecen las entidades financieras, estas cifras fueron difundidas por el Boletín Económico del Banco de España.
Este incremento es mínimo pero a pesar de la grave crisis que esta padeciendo España, resulta un dato muy alentador y positivo, si comparamos estos datos con otros países de la Comunidad Europea se ha expandido más, ya que en el resto de los países, la financiación se ha vuelto muy estricta.
Las exigencias para otorgar préstamos a las empresas, se ha flexibilizado, sin embargo en lo que refiere a los préstamos hipotecarios los requisitos se mantienen, los préstamos al consumo, ha sufrido un pequeño endurecimiento, algunas de las causas que han provocado esta relajación en los préstamos, ha sido la competencia entre entidades y Cajas de Créditos.
Los créditos al consumo han seguido la misma pauta que el resto de los países de la Unión Europea en donde los mismos han sufrido un endurecimiento en la concesión de préstamos, ahora los requisitos para concederlos son más exigentes.
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Los préstamos personales se desploman un 63,8%
marzo 29, 2010 by Marco
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El congreso celebrado el 24 de marzo sobre el crédito al consumo de los Establecimientos Financieros de Crédito desprendió los siguientes datos:
En 2009
•Global
El crédito al consumo se desplomó un 25,7% (hasta 23.461 millones)
•Consumo
Los préstamos personales descendieron un 63,8% (hasta 744,8%)
Las operaciones con tarjeta de crédito cayeron un 12,9% (hasta 12.704 millones)
La contundente caída de los préstamos personales, financiación que se concede sin finalidad concreta, se debe a una menor demanda y a la prudencia.
Todo el mundo se esta retrayendo por prudencia y las compras se hacen con un porcentaje mayor al contado que financiado, según el presidente, Jose María García, de Asnef.
El máximo responsable de Asnef, apostilló que estas caídas se deben al menor endeudamiento de las familias y la mayor tasa de ahorro de los hogares ante el temor de la situación.
Préstamos destinados al sector automoción
Según las estadísticas de Asnef, el descenso en los dos últimos años en este tipo de préstamos asciende hasta el 50%. Este tipo de financiación cayó un 37% en 2009, a pesar de que las ventas repuntaron gracias al Plan 2000E.
•Datos en porcentaje
Préstamos destinados a la adquisición de autos usados: -41% (hasta 4.967 millones)
Préstamos destinados a la adquisición de autos usados. -17% (hasta 1.208 millones)
Préstamos destinados a la adquisición de vehículos comerciales: -29% (hasta 47 millones)
Préstamos destinados a la adquisición de otros vehículos: -23% (hasta 102 millones)
Morosidad
La evolución de la morosidad de las financieras seguirá en aumento mientras el paro crezca.
El pasado ejercicio la tasa de morosidad llego hasta el 22% frente al 13,7% de un año antes.
Por otro lado, la tasa de mora de los préstamos destinados a la adquisición de vehículos se incrementó hasta el 14,2%.
Los Establecimientos Financieros de Crédito son prestamistas cuyo negocio se basa en conceder créditos al consumo: créditos rápidos, préstamos personales, tarjetas de créditos con préstamo, etc), pero no pueden captar recursos de sus clientes ni ofrecer rentabilidad.
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Nivel de morosidad del crédito al consumo
La época de oro del crédito al consumo llegó a su fin, acostumbrados a campañas de marketing de créditos rápidos, en menos de 24 horas, sin preguntas y de fácil tramitación, hoy en día estos anuncios se han evaporado del mercado, consecuencia del entorno económico.
En 2009 el nivel de morosidad en este tipo de prestamos alcanzo el 6,90%, con un resultado de 11.054 millones de euros de préstamos fallidos, según el Banco de España (BDE).
La tasa de mora progreso en todo el 2008 por el deterioro económico y el mercado de trabajo. Sin embargo, el resultado más catastrófico en tasa interanual se registro al cierre del primer trimestre de 2009.
Algo similar ocurrió, en el segundo y tercer trimestre de 2009 con un incremento moderado y durante el último trimestre la mora cayó en 0,24% puntos respecto al tercer trimestre.
Nivel de morosidad y total de préstamos fallidos
Por entidades
•Establecimientos financieros: 14,39% y 2.429 millones en préstamos morosos
•Bancos: 8,56% y 5.332 millones en préstamos morosos
•Cajas: 4,15% y 2.980 millones en préstamos morosos
Financiación al consumo
Las entidades prestaron 160.028 millones de euros en 2009, de esta cifra: 49.228 se destinaron a bienes al consumo y 110.800 para otras actividades.
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Los préstamos destinados a comprar coches se hunden
-43,1% es el hundimiento de los préstamos destinados a la compra de coches, según los balances de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Estos datos son contradictorios respecto a los facilitados por las patronales del sector automoción, ya que indican que el consumo de coches empiezan a subir. Para Asnef la mejora del mercado es consecuencia del Plan 2000E.
El saldo vivo del sector de las cuatro ruedas registraba 21,837 millones de euros al cierre de septiembre, un 14,9% menos que en mismo periodo de 2009.
Los consumidores solicitaron un importe medio de 12.500 euros para adquirir un coche.
Financiación de coches por trimestres
- Primer trimestre -51%
- Segundo trimestre -47%
- Tercer trimestre -43,1%
Inversión crediticia total
- Turismos (-47,2%), 3.612,2 millones de euros
- Coches usados (-15,5%), 948,4 millones de euros
- Vehículos comerciales (-62,1%), 70,9 millones de euros
- Otros (-5,1%), 95,5 millones de euros
El porcentaje de impagos de este tipo de préstamos ascendió hasta el 12%, superior al 11,2% del segundo trimestre y mejorando la tasa del primer trimestre (13,7%).
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Los Locutorios concederán préstamos al consumo
noviembre 18, 2009 by Marco
Filed under Capital privado, Noticias
Pedir un préstamo al consumo en un locutorio puede convertirse en realidad. La nueva normativa europea 2007/64/EC sobre Servicios de Pago, supone una revolución dentro del mercado financiero español y europeo.
Así, las operaciones de transferencias, domiciliaciones y pagos con tarjetas bancarias (crédito y débito), pagos online, fuerza a las entidades a operar con mayor transparencia debido a la mayor competencia del mercado.
Pero como afecta esta nueva normativa a los locutorios, dichos establecimientos tienen que reformar su forma jurídica antes del 30 de abril de 2011 y pasarán a llamarse Entidades de Pago (EP).
Los préstamos facilitados por estas entidades serán de poca cuantía a un plazo no superior a doce meses.
Sin embargo, todavía quedan algunos detalles por resolver, por ejemplo la morosidad, el capital mínimo para operar en el mercado, la formación de sus trabajadores sobre servicios básicos financieros, etc.
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Crédito Consumo Cuota Cero
octubre 12, 2009 by Marco
Filed under Préstamos Personales
La oferta crediticia de Caja Madrid rompe todos los esquemas del mercado, Ud. puede conseguir financiación para adquirir un vehículo nuevo, reformar la vivienda, un viaje, el ordenador, etc, con total tranquilidad, ya que no empieza a pagar ninguna cuota durante los tres primeros meses de vida del préstamo.
Características
- Importe: entre 1.000 y 6.000 euros
- Plazo: 8 años
- Tipo de interés: fijo o variable
- Comisión de estudio: 0%
- Amortización anticipada: 0%
Una de las exigencias de la entidad es que el cliente tiene que domiciliar su nómina o pensión, para disfruta de una financiación a medida.
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Balance sobre los créditos en agosto
octubre 8, 2009 by Marco
Filed under Capital privado, Noticias
La inversión crediticia no parece ser un buen negocio para el sector financiero en tiempos de crisis. Familias y empresas continúan quejándose del cierre del grifo crediticio.
Según el Banco de España, los nuevos créditos concedidos por las entidades a sus clientes en agosto, se aminoraron un 42,6% a empresas y el 41,7% a familias respecto a julio.
En terminos interanuales la caída es del 13% a familias y 17% a empresas. 59.152 es el saldo total que las entidades invirtieron en préstamos destinados a estos dos colectivos.
Por entidades
Las ventanillas de las cajas de ahorro se mostraron más activos en la concesión de préstamos sobre vivienda. Los bancos destinaron más liquidez a la financiación al consumo.
Financiación en agosto
- Cajas de Ahorro
Créditos hipotecarios: 2.408 millones de euros
Créditos al consumo destinaron 760 millones
Crédito empresarial: 11.611 millones
Financiación para otros fines: 918 millones
- Bancos
Créditos hipotecarios: 1.457 millones
Créditos al consumo: 868 millones
Crédito empresarial: 21.865 millones
Financiación para otros fines: 871 millones
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Hundimiento de los créditos al consumo
32,2% es la caída de la financiación de bienes al consumo en los primeros seis meses del presente año, según las últimas estadísticas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).
Del total hecho público un 24% corresponde al sector consumo y un 47% al sector de las cuatro ruedas.
La contracción del crédito se debe al hundimiento de los préstamos personales con una caída del 68%, bienes al consumo con menos 29% y por las tarjetas de crédito con préstamos con menos 14,7%.
Créditos para Coches
Las nuevas operaciones de créditos al consumo para adquirir automóviles sufrieron un pequeño descenso respecto al primer trimestre del año. En términos interanuales la caída fue del 47%.
Impagos y Morosidad
La morosidad no da respiro a los establecimientos, hasta el 30 de junio los préstamos morosos del sector registraban una tasa del 9,6%, de los cuales 18,6% corresponde al consumo y un 11,2% al sector automovilístico.
En concreto, la sociedad española se mal acostumbró acudiendo a lo créditos al consumo para satisfacer sus caprichos domésticos, sobrepansando su limite de endeudamiento.
La crisis modifico el comportamiento de las entidades a la hora de prestar dinero, aplicando criterios más rigurosos en las nuevas operaciones de crédito.
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Los créditos al consumo no reflejan la caída del Euribor
En las nuevas operaciones de créditos al consumo concernientes al mes de julio, las entidades financieras (bancos, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros) incrementaron la tarifa media hasta el 10,34% TAE, frente al 10,15% del mes precedente.
Las ayudas anticrisis del Gobierno y las inyecciones de liquidez del Banco Central Europeo (BCE) al mercado interbancario, no rectifica el cambio de actitud de las entidades en materia de financiación.
Mientras el tipo crediticio (Euribor) conquista nuevos mínimos día tras día, la banca encarece los créditos al consumo exigiendo requisitos inalcanzables, incrementando el diferencial sobre el Euribor o vinculando al cliente con productos adicionales que no son obligatorios, pero juegan un papel determinante a la hora de conseguir financiación.
5,65% es la tarifa en julio de los préstamos para otros fines, respecto al 5,68% de junio.
En cuanto a los préstamos hipotecarios la banca aplicó métodos distintos en julio al cobrar un 3,16%, enlazando nueve meses de recortes, pero todavía mantiene un margen considerable sobre los tipos oficiales de interés, actualmente en el 1%.
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