La morosidad del crédito escala 0,13 puntos en mayo

A los pocos días de las pruebas de resistencias de la Autoridad Bancaria Europea (European Banking Authority-EBA-), el ente regulador español ha presentado los datos de morosidad del crédito.

Según informaciones difundidas por el Banco de España, la morosidad del conjunto financiero se ubicó en mayo en el 6,498%, lo cual supone un incremento de 0,13 puntos con respecto al mes precedente. Donde sí se nota un importante crecimiento de mora es respecto a mayo de 2010, en ese mes la financiación total impagada se estableció en el 5,498%.

Tras comparar escalonadamente los datos históricos, es la tasa más elevada desde mayo de 1995.

El volumen de préstamos retrocedió unos 4.000 millones hasta los 1,809 billones de euros. De esta cifra, se clasificaron 117.592 millones como créditos dudosos, +2.242 millones de euros que el mes previo. En comparación interanual reflejan una subida de 17.326 millones de euros.

Dada la restructuración del sistema financiero el emisor español ya no diferencia en sus cómputos de dudosidad entre bancos, cajas de ahorro y cajas rurales.

Sí ha presentado las estadísticas de los Establecimientos Financieros de Créditos, entidades de financiación rápida, su tasa de morosidad es de 9,78% y 3.889 millones de activos dudosos.

Provisiones bancarias

Las entidades hace tiempo que trabajan anticipando situaciones difíciles, y a la vista de lo ocurrido con los créditos dudosos, hacen bien en realizar provisiones.

El Banco de España cifra en 305.428 millones de euros la provisiones en mayo, +8,5% en tasa interanual. Por su parte, las reservas alcanzaron los 146.536 millones de euros, +1,2% que el mes previo.

La tasa de morosidad se ubica en el 6,19%

En España, la tasa de morosidad alcanzó un 6,19 % sobre los créditos otorgados, niveles a los que no se llegaba desde 1995. Este porcentaje que refleja los impagos por parte de los clientes de las entidades bancarias, cooperativas, cajas de ahorro y otras empresas financieras, refleja una cifra absoluta de 112.458 millones de euros, la cual corresponde a finales del mes de febrero. En enero la morosidad representaba 1.769 millones de euros menos que en febrero y la tasa alcanzaba un 6,06%.

Además, los bancos tuvieron una morosidad de un 6,35% en febrero, superando a la del mes de enero que resultó en 6,27%, la cual se incrementó considerablemente con respecto a la de diciembre que se ubicó en 5,82%, producto de la integración de Cajasur a BBK Bank. Mientras que la morosidad de las cajas se ubicó en 6,06% durante febrero, superando desde agosto de 1995 por primera vez, el 6%.

Los bancos vieron reducir su cartera de créditos durante el mes de febrero en 8.460 millones de euros, situándose en una cifra total de 830.549 millones de euros. Pero si miramos a las cajas, solo vieron reducir el importe de créditos otorgados en 333 millones de euros descendiendo hacia el final de febrero a 829.259 millones de euros.

Los establecimientos financieros son los que ostentaban la tasa de morosidad más alta, representando un 9,63%, teniendo una cartera crediticia de 40.151 millones de euros, ligeramente inferior a los 40.847 millones de euros de enero.

Desde el mes de mayo de 1996, las cooperativas de crédito no tenían una morosidad superior al 5%, ubicándose en 5,07% y con una cifra de créditos otorgados en un monto de 96.368 millones de euros. Todo esto refleja una falta de circulación del crédito en España, durante un momento en el que tanto las familias como las empresas, marcan una tendencia a disminuir sus deudas.

Si un particular o una compañía deja de pagar durante 3 meses seguidos, entonces las entidades financieras califican esas financiaciones como dudosas, lo cual está ajustado a la ley vigente.

Los impagos bancarios regresan a los niveles del año 1995

Durante el mes de diciembre pasado aumentó nuevamente el índice de morosidad bancaria la cifra se situó en el 5,81%, dicha morosidad se refiere a los préstamos otorgados por las instituciones financieras como bancos, cajas de ahorro, EFC, establecimientos financieros de crédito y cooperativas, dichos préstamos fueron otorgados tanto a particulares como empresas.

Los impagos han tenido algunos altibajos durante el año 2010, ya que en tres meses de dicho año han tenido una disminución, durante marzo, junio y setiembre, en el resto de los meses la morosidad ha tenida un gran aumento, ya que dicha morosidad ha sido siempre la más alta desde el año 1995, también aumentaron los créditos dudosos.

Estos créditos dudosos también aumentaron en el mes de diciembre y llegando a aclarar un importe total de  107.173 millones de euros, esto significa que estos créditos dudosos otorgados aumentaron en comparación con el mes de noviembre del año 2010 2.500 millones.

En lo que refiere a la morosidad distinguida entre instituciones Bancarias y Cajas, ambas instituciones tuvieron la misma cifra de impagos, llegando a hasta el 5,82 %, en este caso las cajas de crédito lograron disminuir un poco más y situarse las mismas a la altura que los bancos, estas instituciones han tenido un pequeño repunte de los impagos en comparación con el anterior mes, sin embrago si comparamos la cifra con el año anterior el aumento fue del 5,01%.

En lo que refiere a las cajas de ahorro las mismas sufrieron un leve aumento de la morosidad en el mes de diciembre , dicho aumento fue del 0,28%, durante el mes de noviembre el aumento fue de 5,53%, sin embargo sobre los préstamos otorgados los mismos descendieron 3,77% en el año, hasta llegar alcanzar una cifra de 848.3432 millones de euros.

La banca clasifica 98.010 millones en créditos morosos

En los último días, algunos informes poco alentadores sobre el incremento de morosidad vienen a justificar los cómputos oficiales del regulador español. Los niveles de mora convergen, tras castigar primero con más virulencia a las cajas de ahorro.

El Banco de España dio a conocer los datos de morosidad del sector financiero español en el mes de febrero de 2009. Como no podía ser de otra manera, el nivel de morosidad sigue incrementándose.

Así, el 5,38% de los créditos concedidos es de difícil cobro. Bancos, cajas, cooperativas de crédito y financieras clasificaron 98.010 millones de préstamos dudosos.

En porcentaje, los bancos alcanzaron una morosidad del 5,29%, frente al 5,18% de enero.

Las cajas de ahorro que fueron las entidades más afectadas al principio de la crisis lograron frenar la morosidad, con un ratio del 5,43%, frente al 5,34% de enero.

Datos de morosidad en febrero de 2010

•Conjunto financiero español 5,38%
•Bancos 5,29%
•Cajas de ahorro 5,34%
•Cooperativas de crédito 4,04%
•EFC 10,21%

Mientras tanto, las cooperativas de crédito tienen el nivel más bajo del conjunto, al registrar un 4,04% y el mayor pico de morosidad son para las financieras con una tasa del 10,21%.

La ratio de morosidad de los créditos concedidos clausura el 2009 en el 5,07%

Según informe del Banco de España (BDE) la morosidad o impuntualidad en el pago de los créditos concedidos por las entidades financieras terminó el año en el 5,07%, siendo el más alto índice desde hace 13 años atrás.

Durante el 2009 la morosidad ha sufrido cambios de conducta en su evolución. Parece que seguirá en ascenso a la par del esperado aumento del paro y en el segundo trimestre su nivel será máximo, descendiendo más adelante.

En cuanto a cifras relevantes tenemos:

Los préstamos otorgados por Bancos en el 2009 financiaron 798.351 millones de euros, siendo los créditos dudosos unos 40.051 millones de euros (5,01%).

En Cajas de Ahorro la situación es similar el total de créditos otorgados fue 881.630 millones de euros y los dudosos unos 44.534 millones de euros (5,05%).

En cambio las Cooperativas de crédito tienen un porcentaje más bajo de dudosos, aproximadamente 3,8% (3,76%) y la suma del dinero prestado es menor también, alcanzando los 96.559 millones de euros y dudosos de 3.635 millones de euros.

Todos estos datos sobre deudas vencidas y no pagadas se recogen en los llamados Registros de Morosos, los cuales poseen un número elevado de personas afectadas, quienes se ven inhabilitadas en el momento de dirigirse a obtener un crédito o financiar algún tipo de actividad.

Es una especie de “escudo” utilizado por entidades financieras y otras empresas contra los clientes, malos pagadores y que tienen deudas pendientes.

Les recordamos que no todos los registros cumplen la Ley rigurosamente, o sea, se ven fallas en el sistema. Por lo tanto en caso de inexactitud en los datos existe la posibilidad de que el afectado tenga derecho a acceder, rectificar e incluso cancelar dichos datos del fichero.

Los créditos dudosos de las Cajas aceleran las fusiones

Se avecina una tormenta en materia de impagos dentro del sector financiero. El último informe de Estabilidad Financiera elaborado por el Banco de España (BDE), confirma la difícil situación de algunas entidades, sobre todo el de las Cajas de Ahorro.

La arriesgada financiación al sector del ladrillo, actualmente las empresas constructoras no pueden amortizar el crédito recibido, hipotecas a mileuristas y otras inversiones no rentables, pasan factura convirtiendo los créditos en fallidos, devorando beneficios y provisiones acumulados en pleno boom inmobiliario.

La cuarta parte de las cajas tienen un ratio de morosidad superior al 5%. Desde estas entidades sugieren agilizar la unificación con otras entidades más solventes.

Sin embargo, el FROB no despega, la reorganización del mercado financiero continua igual, la caída del consumo y la recesión seguirá engullendo los beneficios de Bancos y Cajas.

Entidades de Crédito: porcentaje de morosidad en septiembre

La deuda de los clientes del sistema financiero continua en máximos históricos dada la situación económica. El porcentaje de morosidad acumulado por Bancos, Cajas y Cooperativas en septiembre fue del 4,745%, según los datos del Banco de España (BDE).

El dato de septiembre supone una buena señal al ubicarse por debajo de la registrada en el mes agosto 4,838%.

Mientras el saldo total de créditos dudosos del sector alcanzaba en septiembre los 89,794 millones de euros.

No obstante, el indicador sigue fielmente la situación económica del País, el leve descenso de la mora explica el cambio de actitud de la banca en materia de refinanciación de préstamos.

Pero lo que realmente preocupa a Bancos, Cajas y Cooperativas son los préstamos malos que todavía no están clasificados como morosos.

Los banqueros son más prudentes y muestran cautela ante un 2010 muy difícil, ya que si la economía no evoluciona la morosidad terminará por devorar todo el negocio de la banca.

Agosto: morosidad bancaria al 4,838%

El retraso en los pagos de créditos en agosto sitúa la morosidad en el 4,838% frente al 4.63% de julio, cifra muy idéntica a la registrada en abril de 1996. Bancos, Cajas y Cooperativas de Crédito tienen almacenados 90.619 millones en créditos de dudoso cobro.

Estos datos hechos públicos por el Banco de España (BDE), confirman las previsiones de muchos especialistas en la materia, que informaban sobre una posible tasa de morosidad entorno al 6% ó 7% a finales de año.

Datos oficiales de morosidad

Entidades: Cajas de Ahorro
Porcentaje de morosidad: 5,34%
Créditos dudosos: 47,165 millones
Volumen de cartera crediticia: 882,514 millones

Entidades: Bancos
Porcentaje de morosidad: 4,40%
Créditos dudosos: 35.053 millones
Volumen de cartera crediticia: 795.452 millones

Entidades: Cooperativas de Crédito
Porcentaje de morosidad: 3,77%
Créditos dudosos: 3,623 millones

El Banco de España no incluye el porcentaje de préstamos fallidos de los Establecimientos Financieros de Crédito, ya que distorsionarían los resultados finales.