Los préstamos vivienda ahondan su caída al 41,3% en enero

Un nuevo informe dado a conocer por el Instituto Nacional de Estadística sugiere que la cantidad de créditos hipotecarios constituidos sobre vivienda, se elevo a un total de 29.167, durante el mes de enero de este mismo año, cifra que significa un retroceso del 41.3%, en relación con el mismo periodo pero del  año pasado. Con esta disminución en el mes de enero, las viviendas que fueron hipotecadas registraron 21 meses consecutivos de retrocesos, dejándose ver que este descenso de enero fue mucho más marcado que el que se registró en el mes de diciembre, cuando por este mismo concepto las viviendas hipotecadas disminuyeron hasta situarse en un 32%.

Por lo que respecta al importe medio de los créditos hipotecarios que fueron constituidos sobre las viviendas, este se ubico durante el mes de enero en los 107.217 euros, lo que representa una disminución del 9.5% con relación a enero del 2011, al tiempo que el capital financiado disminuyo en un 46.9%, ubicándose en los 3.127 millones de euros. No obstante de esta caída interanual,  la tasa intermensual de las hipotecas sobre viviendas, registro un incremento del 18.5%, pasando de las 24.610, que se tuvieron en el mes diciembre del 2011, a 29.167 que se presentaron en este mes de enero.

El informe del INE, también señala que durante este mismo mes de enero, se lograron constituir 47.435 hipotecas sobre fincas, incluidas las viviendas, con lo que se tiene una disminución del 37.1%, en relación al mes de enero del año pasado. El importe de los créditos hipotecarios que fueron otorgados en este periodo también registro una disminución, en este caso del 34%, hasta ubicarse en los 5.833 millones de euros, mientras que el importe medio de las hipotecas constituidas en relación a la cantidad total de fincas alcanzo los 122.973 euros, cantidad que representa un 5% más de lo que se tuvo en el mes de enero del 2011.

En cuanto a las instituciones financieras que más conceden créditos, fueron los bancos quienes ocuparon los primeros lugares, abarcando un 64.7% de la totalidad, para dejar en segundo lugar a las cajas de ahorro, con un 18.9%, mientras que otras instituciones financieras llegaron al 16.4%, por lo que respecta al importe total concedido, las entidades bancarias se ubicaron con un 67.6%, las cajas de ahorro con el 18.2% y otras instituciones con el 14.2%.

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Los bancos españoles vuelven a dar hipotecas con condiciones de antes de la crisis

Según un artículo de Financial Times, los bancos españoles han vuelto a recuperar las condiciones de antes de la crisis en algunas de sus hipotecas. La razón de estas facilidades está muy clara: ir disminuyendo poco a poco su cartera de pisos.

Durante la crisis se han tenido que embargar numerosos pisos, por lo que ahora, las entidades bancarias tienen en su haber una desmesurada cartera de vivientes. Ahora, tienen prisa por desembarazarse de ellas, y están dispuestos a conceder hipotecas en buenas condiciones. Por ejemplo, según la citada publicación, BBVA y Caja Madrid llegan a ofrecer el 100% del valor del inmueble, a 40 años.

También ofrece estas condiciones Altamira Santander Real Estate, la sociedad inmobiliaria del Banco Santander. Y no se quedan atrás algunas cajas, como La Caixa, Cam y Bancaja.

En los últimos años se ha disparado el embargo a viviendas. Para empezar, el paro ha provocado que muchos particulares se encontraran imposibilitados para hacer frente a sus pagos. Además, el parón de la venta de pisos fue tan agudo, que muchos promotores se quedaran sin liquidez para hacer frente a sus obligaciones con los bancos. Un 10% de las ejecuciones llevadas a cabo correspondía a promotores, a los que se les ha embargado más de una vivienda a la vez, en concreto una media de 40 en cada actuación.

Señal de presión

Explica también Financial Times, que algunos analistas interpretan que los bancos están dispuestos a conceder así los créditos para reducir en los balances la presencia del sector inmobiliario.

“Hay que crear nuevas normas para proteger a los bancos, prestamistas y contribuyentes”, comenta Ángel Mas, presidente de Seguros Hipotecarios Europa de Genworth Financial. “Este tipo de créditos son esenciales para facilitar el acceso de los ciudadanos a la primera vivienda, pero suponen cierto riesgo”, explica Mas.

Esta nueva tendencia podría mejorar los datos de años anteriores. Por ejemplo, según datos publicados por el Banco de España, sólo el 11,9% de los créditos que se concedieron en 2010 superaron el 80% del valor de la vivienda. En el año 2008 ocurrió más o menos lo mismo. A tenor de lo publicado por Financial Times, esta cifra podría mejorar paulatinamente este año.

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Nueva modalidad de hipotecas a 90 años

Las hipotecas han variado sus plazos y cada vez los plazos de amortización son de mayor tiempo, las hipotecas de 50 años son de las más solicitadas, pero en estos momentos de crisis, se ha planteado una nueva propuesta, las hipotecas a 90 años.

Esta nueva modalidad tiene como finalidad facilitar el acceso a la vivienda especialmente a los jóvenes, con una financiación muy amplia y con cuotas fácilmente amortizables; en ese periodo de tiempo, las hipotecas a 90 años han sido creadas debido a determinadas situaciones algunas de ellas son la calidad de vida que poseen los españoles así como también su esperanza de vida, que va en aumento, sin embargo en caso de que la persona fallezca, los descendientes del titular tendrán la posibilidad de optar si desean seguir con la hipoteca o no.

Las hipotecas a  90 años tendrá similares características a las hipotecas hereditarias, las cuales son muy populares en Japón y Estados Unidos,  la deuda adquirida a través de esta hipoteca dura toda la vida del contratante y se perpetua con sus hijos o nietos, esto generaría en un futuro una guerra de hipotecas, y una gran competitividad en ese rubro.

Según el Instituto Nacional de Estadística el período de amortización de las hipotecas es de 20 a 25 años, pero existen algunas mas plicas que van hasta los 52 años.

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Balance sobre los créditos en agosto

La inversión crediticia no parece ser un buen negocio para el sector financiero en tiempos de crisis. Familias y empresas continúan quejándose del cierre del grifo crediticio.

Según el Banco de España, los nuevos créditos concedidos por las entidades a sus clientes en agosto, se aminoraron un 42,6% a empresas y el 41,7% a familias respecto a julio.

En terminos interanuales la caída es del 13% a familias y 17% a empresas. 59.152 es el saldo total que las entidades invirtieron en préstamos destinados a estos dos colectivos.

Por entidades

Las ventanillas de las cajas de ahorro se mostraron más activos en la concesión de préstamos sobre vivienda. Los bancos destinaron más liquidez a la financiación al consumo.

Financiación en agosto

• Cajas de Ahorro

Créditos hipotecarios: 2.408 millones de euros
Créditos al consumo destinaron 760 millones
Crédito empresarial: 11.611 millones
Financiación para otros fines: 918 millones

• Bancos

Créditos hipotecarios: 1.457 millones
Créditos al consumo: 868 millones
Crédito empresarial: 21.865 millones
Financiación para otros fines: 871 millones

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