Se incrementaron en un 15% el impago de créditos durante el 2010, según Intrum Justitia

Según Intrum Justitia, una empresa sueca de servicios de gestión de crédito, en España el volumen de créditos impagados se incrementó un 15% durante el 2010 con respecto al año 2009. Según este instrumento de medición presentado por esta firma crediticia, esto implica que la tendencia se ha estabilizado ya que se han frenado las subidas en morosidad crediticia que venía registrando desde el 2008, aunque se debilitó el comportamiento de cancelación de créditos por parte de los consumidores.

Por otra parte, Luis Salvatierra, quien se desempeña como director general de Intrum Justitia Ibérica, comenta que hay que intensificar los esfuerzos en el año 2011 para reducir la morosidad y aseguró que la misma descendió un 1% durante el último trimestre de 2010 pero subió a nivel de tasa interanual en un 3% y en comparación con el 2008, un 40%.

En cuanto al importe de los casos en los que los créditos están pendientes de recuperación, aumentó el 7 % en comparación con 2009 y el 16 % frente a los datos de hace dos años.

Por tipo de operación comercial, en el último trimestre de 2010 hubo un cambio de tendencia, ya que las empresas mejoraron su comportamiento de pago, mientras que se produjo un “deterioro” del comportamiento por parte de los consumidores.

Durante el año 2010, el importe de los créditos que no han sido recuperados por las entidades financieras que los otorgaron, se incrementó en un 16% con respecto al año 2008 y 7% con respecto a 2009. En los últimos tres meses del año pasado, el cumplimiento de pago de créditos otorgados se evidencio más en las empresas que en los consumidores, lo cual se debe a que las personas establecen prioridades a la hora de pagar y que a fin de año se incrementan sus gastos personales, por lo que los impagos subieron en el último trimestre de 2010 por parte de los consumidores.

Pero los casos de créditos impagados por consumidores cayeron en un 28% durante los primeros 90 dias de 2011 con respecto a los últimos tres meses de 2010 y mejoro en un 48% con respecto a 2009. Mientras que las empresas mejoraron levemente su respuesta a la cancelación de créditos en comparación al tercer trimestre de 2010 pero sin alcanzar lo pagado durante el último cuatrimestre de 2010.

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La cartera crediticia mala del sector financiero continúa por encima de 100 millones

Los impagos sobre el total de los créditos del sistema financiero cayó tímidamente 12 puntos porcentuales en septiembre, hasta posicionarse en el 5,49%. Si bien es la primera bajada desde junio pasado, los niveles de morosidad se mantienen igual a los registrados en marzo de 1996.

Por lo que respecta a los préstamos en septiembre lograron repuntar hasta 1.843.383 millones de euros. La comparativa intermensual es de 0,9% superior, mientras que interanual el descenso es del 0,4%. ¿Signos de recuperación?

La tasa de morosidad de la actividad financiera del sistema incluyendo los establecimientos financieros sería del 5,513%.

Tasa de morosidad conjunto financiero

• Sistema financiero 5,49%
• Bancos 5.58%
• Cajas 5,33%
• Cooperativas 4,40%
• Establecimientos financieros 10,29%

Según el Banco de España, los activos de dudoso cobro del sector alcanzó una cuantía de 101.263 millones de euros. Del total,  los establecimientos financieros de crédito llevan el mayor peso de dudosos, al registrar su morosidad un leve incremento desde el 10,24% hasta el 10,29%.

Como novedad, hay un cambio de roles en el sistema financiero. Los préstamos dudosos de los bancos superan al de las cajas de ahorro.

¿Cuál es la explicación?

Para la patronal de los bancos, Asociación Española de Banca (AEB); los activos dudosos de los bancos se ha visto distorsionados por el traspaso de la actividad financiera de la desaparecida Caja de Castilla-La Mancha al Banco Castilla-La Mancha.

Por el lado de las cooperativas la morosidad se situó en el 4,40, para un saldo de 96.817 millones de euros.

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Entidades de Crédito: porcentaje de morosidad en septiembre

La deuda de los clientes del sistema financiero continua en máximos históricos dada la situación económica. El porcentaje de morosidad acumulado por Bancos, Cajas y Cooperativas en septiembre fue del 4,745%, según los datos del Banco de España (BDE).

El dato de septiembre supone una buena señal al ubicarse por debajo de la registrada en el mes agosto 4,838%.

Mientras el saldo total de créditos dudosos del sector alcanzaba en septiembre los 89,794 millones de euros.

No obstante, el indicador sigue fielmente la situación económica del País, el leve descenso de la mora explica el cambio de actitud de la banca en materia de refinanciación de préstamos.

Pero lo que realmente preocupa a Bancos, Cajas y Cooperativas son los préstamos malos que todavía no están clasificados como morosos.

Los banqueros son más prudentes y muestran cautela ante un 2010 muy difícil, ya que si la economía no evoluciona la morosidad terminará por devorar todo el negocio de la banca.

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Los créditos morosos invierten su tendencia

Los impagos en los créditos bancarios se toman un leve descanso estival, en junio la tasa de morosidad de las entidades financieras se instala en el 4,48%, estadística que refleja un pequeño descenso respecto a mayo. Los préstamos dudosos del sector financiero ascendían a 80.538 millones de euros en el mismo mes.

Desde ni punto de vista, la contracción del crecimiento de los índices de morosidad en los últimos meses se debe a la caída de los tipos de interés, que repercuten en los préstamos hipotecarios, las duras condiciones impuestas por la banca a la hora de conceder créditos y a los pactos con los deudores.

Así, en los próximos meses la evolución de la mora estará ligada directamente a la destrucción de empleo, los analistas y las Asociaciones de Consumidores indican que la tasa de impagos al cierre del año podría alcanzar los dos dígitos.

Pero, estos apuntes elaborados por el Banco de España no dejan satisfecho a la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguro (ADICAE), porque creen que los informes han sido alterados por las propias entidades.

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