Aumentará el precio de los créditos a las empresas, según Standard & Poor’s

La agencia de clasificación de riesgo, Standard & Poor’s, recientemente ha lanzado una alerta sobre las posibles afectaciones que se presentaran en la economía con la puesta en marcha de las reformas financieras de Basilea III y Solvencia II, en donde el panorama apunta que el crédito se encarecerá o también es posible que disminuya considerablemente.

Por lo que respecta a la reforma de Basilea III, la cual repercute directamente en las entidades bancarias, entrara en vigor entre el 2013 y el 2018, tiendo como objetivo evitar futuras crisis como la que se vive actualmente, mediante altas exigencias de capital y liquidez de las entidades financieras.

En cuanto a la reforma de Solvencia II, esta va dirigida al sector de las compañías aseguradoras, en donde se prevé que los costos por concepto de financiación de las empresas presentarían incrementos hasta alcanzar los 164 puntos básicos. Se espera que el impacto generado por esta reforma sea mucho más marcado en Europa que en los Estados Unidos, esto es porque las empresas en el viejo continente dependen en mayor medida de los préstamos de las instituciones bancarias.

De a cuerdo con Standard & Poor’s, los costos totales por la financiación de la empresas europeas registraran un incremento de entre 30 mil y 50 mil millones de euros durante el 2018, año en que se espera la reforma de Basilea III se encuentre en pleno funcionamiento. Por lo que respecta al incremento del costo de los créditos en los Estados Unidos, este se situara entre los 9 mil y los 14 mil millones de dólares, aproximadamente 6,638 y 10,325 millones de euros respectivamente. Para ponerlo en porcentajes, el incremento que se registra en las empresas se ubicara entre el 10% y el 20%. El porciento final estará sujeto a los objetivos de rentabilidad que tengan como meta las entidades bancarias.

Precisamente en este aspecto de rentabilidad, Standard & Poor’s, prevé que las empresas que tengan una clasificación de crédito en grado de inversión, estarían predispuestas presentar un incremento en sus costos de financiación que se ubicaría entre los 50 y 70 puntos básicos, en función de si las entidades bancarias marcan su objetivo de rentabilidad  sobre fondos propios entre el 8% o el 15%. Por lo que respecta a las empresas con un rating  de especulación, el acceder a un crédito podría encarecerse entre 92 y 164 puntos básicos, de acuerdo con la agencia de clasificación.

Popularity: 3% [?]

Las instituciones bancarias aumentan sus créditos al sector administrativo

Un informe presentado por el Banco de España, señala que durante el mes de enero de este año, las instituciones bancarias y las cajas cooperativas, reportaron un incremento en los créditos otorgados al sector administrativo público, del orden del 25 % lo que representa un total de 47.738 millones de euros, siendo este el incremento más notorio desde el año de 2008 donde se alcanzo, en el mismo mes solo 38.156 millones de euros. En este aumento ya se incluyen las operaciones y prestamos que ya se tenían pactados anteriormente.

Según el Banco de España, las instituciones bancarias fueron las que más actividad registradas en cuanto al otorgamiento de créditos, con una cifra total de 28.614 millones de euros, lo que representa un incremento del 20 % en relación a los 23.821 millones de euros que se generaron el año pasado. Sin embargo este incremento no supera los 28.751 millones de euros que se obtuvieron en el mes de diciembre.

Las cajas de ahorro, por su parte, aunque también presentan incrementos en los créditos otorgados, no se comparan con las cifras que manejan los bancos, ya que solamente han alcanzado un crecimiento del 1,2 % en relación al mes de diciembre del año pasado, lo que en total solo llega a los 18.361 millones de euros. Aunque por otro lado, han sido las cajas y los establecimientos financieros, los que tuvieron un mayor indicie de moderación en cuanto al otorgamiento de créditos, reduciendo el coste del crédito en un 3.5 % y  un 4.10% cada una, en comparación con el mes de diciembre.

Por consiguiente, tanto los créditos otorgados por las cooperativas como los de los establecimientos financieros, presentan un crecimiento de  34% y del 61% respectivamente, en comparación con el año de 2008, lo que en total significa que las administraciones públicas han logrado acceder a 52.866 millones de euros en préstamos otorgados, cifra que representa el 3 % del total de dichos créditos  que han sido concedidos en todos los sectores hasta esta fecha y cuyo valor se incrementa hasta alcanzar la cifra de 1,86 billones de euros.

Popularity: 2% [?]

Destaca una leve recuperación en créditos y depósitos

Según los datos presentados en los últimos días por la Asociación Española de la Banca denominada AEB, podemos hablar de una recuperación en créditos  y depósitos tomando como referencia las misma fecha del periodo anterior situándonos en el mes de Mayo, estos datos nos confirman que mientras los depósitos bancarios han aumentado un 7,7%  los créditos de financiación que las entidades bancarias han concedido a sus clientes han aumentado un 0,4%, repuntando la economía levemente y mejorando la seguridad financiera.

Para la tranquilidad de las entidades al aumentar los depósitos, la financiación queda cubierta de una manera más segura, pero aun queda un descubierto evidente entre el saldo final de los depósitos y los créditos, que los bancos deberán cubrir con otros productos como los fondos, las inversiones mobiliarias, saldos de cuentas corrientes, comisiones y un largo etcétera que ofrece el cliente minorista a las entidades.

Es evidente que las entidades deben tener beneficios, si la confianza de los clientes sigue en aumento dejando su dinero y sus ahorros en depósitos, las entidades aumentaran sus créditos dándole al mercado un respiro de morosidad y flujo económico. Aunque aun la diferencia entre los créditos y los depósitos es negativa casi en 149.206 millones de euros, hemos pasado de un periodo anterior que cubría el 76,70 % de los créditos con los depósitos a este periodo que alcanza un 82,20 %. Estas cifras nos muestran la realidad de una lenta recuperación financiera que lograra mayor confianza en las inversiones.

Estos depósitos los controlan en su mayoría las entidades más competentes y fuertes del mercado financiero español, entre las que podemos destacar a la cabeza el BBVA con Francisco González, le sigue de cerca el BSCH con Emilio Botín como presidente, el Banco Popular con Ángel Ron, Banesto  con su presidente Antonio Basagoiti, el banco Sabadell Atlántico que cuenta en su cabecera con  Josep Oliu y en último lugar no por ello menos importante la entidad Bankinter con su presidente Pedro Guerrero, estas son las seis entidades que conforman el mayor numero de depósitos y créditos concedidos en la banca Española en el último periodo.

Popularity: 2% [?]

La morosidad baja en marzo por primera vez en 5 meses

Conviene no dejarse llevar por el entusiasmo, en espera de lo que ocurrirá en el futuro, pero el dato es bastante positivo. Por primera vez en los últimos cinco meses bajan los índices de morosidad. En marzo, la morosidad del crédito que concedieron bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito ha disminuido hasta el 6,11%. Retrocede 8 décimas en comparación con el 6,19% que se registró en febrero.

Se muestra cauteloso respecto a este dato José Manuel Campa, secretario de Estado de Economía. Considera que por el momento es un dato ‘puntual’ que no se puede interpretar como un cambio de tendencia. Realiza un llamamiento a mantener la calma.

Explica Campa que numerosos analistas y directivos de grandes empresas están preocupados por el asunto, y prevén que la morosidad alcanzará sus máximos en los próximos meses. La reducción actual es una noticia positiva para Campa, pero no conviene entusiasmarse.

En concreto, el dato sigue siendo bastante alto. La tasa de morosidad se mantiene en un nivel preocupante, con respecto al 5,952 que se registraba en noviembre de 1995.

La cifra de activos dudosos es en la actualidad de 111.511 millones de euros, por lo que ha bajado frente al 112.580 de febrero. Según la ley, se califican como activos dudosos aquellos en los que el titular del préstamo ha incumplido el pago de más de tres cuotas.

Los bancos registran más morosos que las cajas

Según un informe del Banco de España, la tasa de morosidad de los bancos es de 6,26%, poco menos que en febrero, cuando fue del 6,35%. Es superior a la de las cajas, que se situó en el 5,95% menos que el 6,96% anterior. Se explica este dato por la crisis, y por el hecho de que algunas cajas se hayan reconvertido en bancos, por lo que su morosidad pasa a contabilizarse en esta categoría.

Las cooperativas de crédito tenían una tasa de morosidad de 5,24%, una cifra menor frente al 5,07% de febrero.

Por último, también han bajado su tasa de morosidad los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que han pasado al 9,78%, frente al 9,87% de febrero.

Popularity: 2% [?]

Elena Salgado piensa que en 2011 crecerá el crédito

La vicepresidenta segunda y ministra de Economía, Elena Salgado, cree que el crédito crecerá en España en 2011, pese a las opiniones contrarias manifestadas por los responsables de los más importantes bancos españoles.

Estos preven que habrá más recortes, ante el excesivo endeudamiento de las familias y empresas. En concreto, Ángel Cano, Consejero Delegado del BBVA, adelanta una caída del 5%.

Las declaraciones de Elena Salgado fueron realizadas durante la sesión de control al gobierno del Congreso, como respuesta a una pregunta de Cristóbal Montoro, diputado del PP, que quería saber su opinión sobre el tema, tras el reciente diagnóstico del Banco de España que señaló que le falta crédito a las empresas españolas. Montoro responsabiliza al gobierno de “haber situado a España en el filo de la navaja de la falta de credibilidad internacional” y piensa que si no fluye el crédito, no habrá recuperación económica.

Pero Salgado defendió que el Banco de España no prevé “ningún estrangulamiento del crédito a familias y empresas”, y acusó a Montoro de “distorsionar la realidad y desprestigiar todo lo que hace el gobierno sin importarles crear alarma”, explicó Salgado. En su opinión, el organismo supervisor ha señalado que el crédito sólo crecerá de forma moderada, hasta que la economía no crezca.

Desacuerdo entre Salgado y los responsables de los bancos

Para salgado, salvo en el caso del sector inmobiliario, el crecimiento del crédito ha sido un tanto significativo. Recordó que en 2010, la financiación a sociedades no financieras y a familias se estabilizó progresivamente, y cerró con una subida del 07%. Para ella, 2011 ha empezado con un incremento.

De esta forma, Salgado contradice los pronósticos del citado Ángel Cano, y de otros directivos de grandes bancos españoles. Según Alfredo Sáenz, del Banco Santander, “la concesión de créditos tiene que seguir cayendo para que empresas, familias y sector público reduzcan sus deudas en un 30 % del PIB, lo que podría demorarse hasta avanzado 2012″.

Según Jacobo González-Robatto, director general corporativo del Banco Popular, España tiene que “apretarse el cinturón”, por el excesivo endeudamiento actual de familias y empresas. Vaticina que los créditos van a ser más caros en el futuro.

Popularity: 3% [?]

BCE: Los bancos deben dejar circular el crédito a todos los sectores

He recordado las tantas veces en las que el Banco Central Europeo (BCE) exigía a las entidades que los créditos tenían que seguir circulando con la crisis. Al BCE lo que realmente le importa es que los bancos den créditos.

Digo esto por que el pasado 14 de abril el ente monetario europeo solicitó a los bancos a facilitar créditos, tanto, al sector privado, empresas y hogares, aunque tal medida les cueste los beneficios que se distribuyen.

Eso constaba en el último boletín mensual del BCE: resulta importante que las entidades de crédito sigan aumentando la provisión de crédito al sector privado, en un entorno de incremento de la demanda.

Y, además, para responder a este reto, en los casos que resulte necesario, es imprescindible que las entidades de créditos no distribuyan beneficios, recurran al mercado para reforzar sus bases de capital y aprovechar plenamente las medidas de gubernamentales adoptadas para favorecer la recapitalización.

La primera semana de abril el BCE corrigió los tipos de interés en Europa, incrementándolo 0,25 puntos hasta el 1,25%, tras mantenerlo invariable casi dos años.

Por otro lado, los bancos con mayores problemas para lograr financiación en los mercados necesitan con urgencia ampliar su capital para reforzarse y mejorar su eficiencia.

Popularity: 3% [?]

Créditos más caros en enero

De acuerdo a los datos del Banco de España (BDE) las distintas modalidades del crédito: créditos para comprar vivienda, créditos al consumo y créditos para otras actividades, destinados a las familias en enero por las entidades se han encarecido.

Por ente bancario, las cajas de ahorro incrementaron el tipo de interés de sus créditos vivienda hasta el 2,97%, frente a los 2,65% de diciembre. En los créditos al consumo el tipo pasó desde el 7,74% del mes anterior al 8,36% de enero. Y en los créditos para otras actividades el tipo de interés ha subido desde el 5,16% hasta el 5,60%.

Por su parte, los bancos en encarecieron 0,17 puntos sus créditos para vivienda hasta el 2,80%, los créditos al consumo un 1,06 puntos hasta el 9,40% y los créditos para otras actividades 0,86 puntos, hasta el 7,02%.

Coste de los préstamos a empresas

Los bancos encarecieron 0,23  puntos ( 4,85%) el interés de sus préstamos de hasta un millón de euros y abarataron hasta el 3,76%  los préstamos de más de un millón.

En las cajas de ahorro la situación fue diferente. Así el coste de los créditos que otorgan a las empresas en ambos importes disminuyó. Para los préstamos de hasta un millón fijaron un interés del 4,31% y el 3,58% de más de un millón.

Créditos concedidos en enero

Los nuevos créditos otorgados por los bancos y las cajas de ahorro a los hogares se hundieron  hasta el 63,3% en enero frente a diciembre de 2010. En cifras totales, las familias lograron en enero 4.933 millones de créditos nuevos, en relación a los 13.454 milones del mes previo. En comparación interanual, la caída fue menor, pues los créditos a los hogares cayeron un 43,1%.

Popularity: 2% [?]

Préstamo nómina de Banco Mediolanum

Supongo que para alguno de vosotros el Banco Mediolanum es un desconocido. Estoy seguro de que por muy extraño que sea, dicha entidad está bajo el paraguas del Banco de España (BDE) y por el Mediolanum Banking Group. Lo que realmente nos interesa a nosotros son sus productos de crédito, de los cuales destacamos al préstamo nómina.

Se trata de una fórmula de financiación desde 6,4% TAE, como peculiaridad, no tiene una finalidad especifica. Y es un producto exlusivo para clientes con nómina o pensión domiciliada en los últimos seis meses.

Las condiciones a las que deberán adecuarse los clientes son:

• Importe: 10.000 euros
• Tipo de interés:  Variable Euríbor a 3 meses + 5 puntos
• Concepto por apertura: 0,8% (mínimo 50 euros y máximo 80 euros)
• Cancelación anticipada: Total o parcial
• Periodo: Desde 6 hasta 36 meses
• Amortización: Pago mensual

Otros datos:

• En caso de cotitularidad el importe del préstamo será por un máximo conjunto de todos los titulares de 10.000 euros. En el caso de disponer de un crédito nómina, el limite máximo de los dos productos será de 15.000 euros.
• Ejemplo con Euríbor a 3 meses a 08/06/2010. La TAE se ha calculado para un importe de 10.000 euros con una comision por apertura de 80 euros. Este tipo de interés se aplicará sobre el total del préstamo formalizado. La revisión del tipo será cada tres meses.
• La amortización anticipada podrá ser total o parcial, si la mortización es parcial, habrá de corresponder al menos a dos cuotas de capital.
• El préstamo será amortizado mediante cuotas mensuales comprensivas de intereses y amortización de capital.

A continuación se  enumeran algunos requsitos para acceder al préstamo:

» Para Trabajadores por cuenta ajena o pensionistas.
» Solo para clientes con 6 meses de antigüedad.
» Tener nómina o pensión domiciliada en los últimos seis meses por un importe mínimo de 900 euros.
» Tener inversiones en productos gestionados por un importe mínimo de 5.000 euros.

Frente a los requisitos complejos, constrastan las condiciones de financiación sin competencia.

¿Hay que realizar otro trámite  o cumplir otro requisito especial?

Popularity: 18% [?]

Una nueva Red Social Financiera

Sin duda alguna la redes sociales son las nuevas estrellas en internet, Facebook es una de ellas junto con Twitter, sin embargo, antes que estas estuvieran, un grupo de argentinos creó un sitio web relacionado con las finanzas hace 10 años atrás, el mismo se llama Patagon.com, este fue vendido a un excelente precio a un banco de origen ibérico llamado Santader.

Los creadores de este sitio han creado recientemente en España una web llamada weeba.com, este sito posee características únicas como por ejemplo aquellas personas que deseen adquirir financiación solo deben colocar las características de dicho préstamo, como por ejemplo el importe, el plazo de financiación que deseen, y si es posible el aval que desean presentar, por otra parte las instituciones de créditos que estén interesadas en ofrecer sus servicios a esta solicitud, tiene la posibildiad de ver la ficha publicada o ver los perfiles de las personas que deseen solicitar créditos.

Algunas características de este servicio es que el banco podrá acceder a esta ficha y además debe pagar una cuota la cual posee un costo de entre 75 y 300 euros, la iniciativa ya ha tenido mucho éxito en Argentina porque además posee más de mil usuarios registrados, con tan solo 60 días de vida, las proyecciones de este sitio web es estar presente en los principales mercados ya que para marzo de 2011 piensan lanzar su versión para Estados Unidos.

Los dueños de la red social,consideran que debido a las crisis financieras internacionales que se están sucediendo en los principales mercados del mundo, es necesario que existan proyectos como estos, ya que son muchas las personas que necesitan obtener financiación.

En sus dos meses de vida, ya se han solicitado créditos por un monto de 6 millones de euros solo en Argentina.

Popularity: 16% [?]

Disminuyen un 24,5% los préstamos para empresas

Durante el mes de agosto los préstamos otorgados a las empresas sufrieron una disminución del 24,5 % la misma situación también se manifestó en los préstamos a las familias, los cuales se redujeron un 31,4%, esta información fue publicada por el Banco de España, otra información relevante que informa estas instituciones que la concesión de préstamos por bancos y cajas, se redujo un 40%, en lo que refiere a préstamos para hogar.

El monto total de los créditos otorgados a las familias fue de 4.995 millones de euros, en lo que refiere a las empresas el monto de financiación otorgado fue de 34.229 millones de euros, el público generalmente prefiere las cajas de ahorro para solicitar préstamos para vivienda, sin embargo los bancos son las instituciones que otorgan más créditos a las empresas.

Una dato importante emitido por el Banco de España afirma que las cajas destinaron para préstamos de vivienda un monto total de 1.523 millones, sin embargo los bancos 1.344 millones de euros, los bancos también fueron los que más concedieron préstamos al consumo y también a las empresas por un importe total de 25.178 millones de euros frente a las cajas que concedieron menos de la mitad de esta cifra, alcanzando un monto de 9.051 millones de euros.

La concesión de préstamos cuyo valor es menos de 1 millón de euros, alcanzó un monto total de 2.928 millones, pero las cajas de crédito otorgaron una cifra de 2.928 millones de euros.

Popularity: 3% [?]

Página siguiente »