El 25% de las empresas no consigue el préstamo que necesita en 2010

Los datos del sector crediticio del pasado año no son buenos. Se calcula que han necesitado un crédito el 38% de las empresas que no se dedican al sector de la financiación. De todas estas, un 25,2% no lo han encontrado, por lo que sus proyectos se han visto truncados. Este dato proviene de la Encuesta sobre Acceso a Financiación de las Empresas, publicado por el Instituto Nacional de Estadística (INE) por vez primera.

INE ha formado parte de un proyecto conjunto a nivel europeo para estudiar la situación de las Pymes en varios sectores: industria, construcción y servicios. Se comparó el acceso a créditos actual de las empresas con el de 2007.

La conclusión es que el número de empresas que pidieron crédito en 2010 es similar al de las que lo hicieron en 2007. Pero el 60% de las empresas ha llegado a la conclusión de que los bancos están menos dispuestos a facilitar créditos que en 2007, justo antes de que se desatara la crisis económica.

Sólo un 50,6% de las empresas encuestadas por INE manifestaron que sus operaciones crediticias fueron un éxito total. Sin embargo, en 2007, manifestaban esto mismo un 80,3%.

Por otro lado, un 24,2% de empresas encuestadas dijeron que habían satisfecho “parcialmente” sus necesidades. Esto significa que consiguieron una cantidad menor a la esperada, o en condiciones más desfavorables de las que esperaban.

Perspectivas pesimistas de cara al futuro

La encuesta ha valorado también la perspectiva de las empresas de cara al futuro. El resultado es que no existe demasiado optimismo. Un 87,2% de encuestados opina que la concesión de créditos será aún limitada hasta 2013, debido a las perspectivas de la evolución de la economía. Un 70,1% piensa que se reducirá la demanda en los mercados nacionales y un 59% que habrá menos competencia de precios.

Por esta razón, una de cada cuatro compañías cree que en el futuro más inmediato seguiremos hablando de financiación “insuficiente”.

Las empresas encuestadas necesitan acceder a la financiación en los próximos años, entre 2011 y 2013, para dedicarla a mantener la marcha del negocio y a aumentar su actividad nacional.

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Disminuyen un 24,5% los préstamos para empresas

Durante el mes de agosto los préstamos otorgados a las empresas sufrieron una disminución del 24,5 % la misma situación también se manifestó en los préstamos a las familias, los cuales se redujeron un 31,4%, esta información fue publicada por el Banco de España, otra información relevante que informa estas instituciones que la concesión de préstamos por bancos y cajas, se redujo un 40%, en lo que refiere a préstamos para hogar.

El monto total de los créditos otorgados a las familias fue de 4.995 millones de euros, en lo que refiere a las empresas el monto de financiación otorgado fue de 34.229 millones de euros, el público generalmente prefiere las cajas de ahorro para solicitar préstamos para vivienda, sin embargo los bancos son las instituciones que otorgan más créditos a las empresas.

Una dato importante emitido por el Banco de España afirma que las cajas destinaron para préstamos de vivienda un monto total de 1.523 millones, sin embargo los bancos 1.344 millones de euros, los bancos también fueron los que más concedieron préstamos al consumo y también a las empresas por un importe total de 25.178 millones de euros frente a las cajas que concedieron menos de la mitad de esta cifra, alcanzando un monto de 9.051 millones de euros.

La concesión de préstamos cuyo valor es menos de 1 millón de euros, alcanzó un monto total de 2.928 millones, pero las cajas de crédito otorgaron una cifra de 2.928 millones de euros.

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Caixa Turis se une al Grupo Cooperativo Caja

Las Caixas son uno de los establecimientos financieros en donde más se solicitan créditos por parte de las pequeñas y medianas empresas, y también por particulares, ya que las mismas otorgan más confianza y mayores beneficios, sin embargo a causa de la grave crisis que están padeciendo algunos países europeos, especialmente España, se han tomado algunas medidas entre ellas, la fusión de las Caixas.

Este proceso se esta realizando de forma paulatina, y las mismas se unen según su región, el tercer grupo en unirse ha sido el de la Caixa Turis, junto con Cajamar, así lo dispuso la Asamblea General de la Cooperativa de Crédito de Valencia, esto traerá un beneficio sustancial ya que aumentara el monto en activos hasta 56 millones de euros.

Gracias a este acuerdo Caixa Turis se trasforma en la sexta entidad, que se fusiona con la entidad cooperativa Cajamar, lo cual ayudará a mejorar la competitividad, a ofrecer nuevas líneas de créditos destinadas a la financiación para Pymes, y préstamos personales.

Caixa Turis es una entidad ubicada en la localidad de Valencia que cuenta además con 2 oficinas, un promedio de 15 empelados, y 2.108 socios, entre los que se encuentran personas físicas, jurídicas, pequeñas empresas y particulares.

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Aumenta la oferta de créditos según Banco de España

En los últimos tres meses ha existido un pequeño incremento en la oferta de créditos que ofrecen las entidades financieras, estas cifras fueron difundidas por el Boletín Económico del Banco de España.

Este incremento es mínimo pero a pesar de la grave crisis que esta padeciendo España, resulta un dato muy alentador y positivo, si comparamos estos datos con otros países de la Comunidad Europea se ha expandido más, ya que en el resto de los países, la financiación se ha vuelto muy estricta.

Las exigencias para otorgar préstamos a las empresas, se ha flexibilizado, sin embargo en lo que refiere a los préstamos hipotecarios los requisitos se mantienen, los préstamos al consumo, ha sufrido un pequeño endurecimiento, algunas de las causas que han provocado esta relajación en los préstamos, ha sido la competencia entre entidades y Cajas de Créditos.

Los créditos al consumo han seguido la misma pauta que el resto de los países de la Unión Europea en donde los mismos han sufrido un endurecimiento en la concesión de préstamos, ahora los requisitos para concederlos son más exigentes.

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Financiación a empresas y familas

Destacan del plan que presentó el Gobierno las medidas para facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (pymes), autónomos y los nuevos incentivos a la rehabilitación de viviendas: en las deducciones del IRPF por obras de mejora de la vivienda habitual, amplía el nivel de renta para poder beneficiarse, de 24.000 euros anuales a 33.007,2 euros.

El Gobierno ha cifrado el número de puestos de trabajo que espera crear en la rehabilitación de viviendas, área que espera generar hasta 350.000 empleos. Para potenciar esta actividad, plantea una reducción del IVA para todo tipo de obra de rehabilitación durante dos años, todas las obras de rehabilitación tendrá el tipo reducido (8% a partir del 1 de julio).

En cuanto a las deducciones del IRPF por obras de mejora de vivienda habitual, se amplía el umbral de renta al que se pueden acoger los contribuyentes, en la Ley de Economía Sostenible era para ganancias de hasta 24.000 euros anuales y ahora lo amplían a 33.007,2 euros.

También se ha introducido el apoyo financiero del Instituto de Crédito Oficial (ICO) al fomento de la Vivienda de Protección Oficial (VPO), cuando éstas se destinen a la venta.

El ICO concederá créditos por un máximo de 200.000 euros con cobertura de riesgo del cien por cien del total y serán comercializados por una entidad financiera, para cuya elección se convocará un concurso público.

En cuanto al reparto de la producción eléctrica: las renovables supondrán algo más del 40% de la producción total (ahora son un 20%) y la nuclear pasará del 18% al 15%, y el carbón del 15,8% al 9,3%.

Ahora, el Gobierno ha introducido, además, una medida de impulso a la industria de los contenidos digitales, es una línea de crédito y subvenciones con un total de 250 millones de euros para esa área (videojuegos, animación, cine en 3D y realidad aumentada).

El Gobierno ha puesto sobre la mesa incentivos a la desestacionalización, conjuntamente con las comunidades autónomas dirigido a aquellas empresas que se comprometan a ampliar su actividad por encima de los seis meses durante los años 2010 y 2011.

Ninguna de estas medidas de apoyo va a suponer más gasto público, por lo que habrá que reordenar las prioridades del presupuesto.

El Gobierno se compromete a acelerar el proceso de reestructuración del sistema financiero y agilizar en su caso la utilización del FROB, el fondo de rescate que debe ayudar a impulsar las fusiones entre cajas de ahorros que hay en marcha y que aún no ha cerrado ninguna operación.

Asimismo, insiste en reducirse la morosidad de las empresas públicas y entre empresas, estableciendo un plazo de pago máximo de 30 para las Administraciones públicas y de 60 días para las compañías.

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