Refinanciar préstamos con Barclays

Barclays se apunta a refinanciar la deuda de sus clientes con el nuevo préstamo Cuota Fácil. El requisito principal para acogerse a este plan es cancelar el préstamo vigente.

La crisis económica debilita la solvencia de muchas familias y particulares que han solicitado créditos y prestamos para satisfacer caprichos domésticos o solventar un problema crítico, ante está situación y para evitar que dichos clientes se conviertan en deudores, la entidad lanza un nuevo producto bancario.

Una de las ventajas de este nuevo préstamo es que se ajusta a las necesidades de cada cliente, usted elige el día y la cuota de pago, manteniendo el capital restante y el tipo de interés inicial.

Otro detalle muy interesante de esta oferta es que no tiene comisión de cancelación o apertura y la concesión del mismo es rápida.

En este sentido, para préstamos en tramite de entre 12 y 24 meses el plazo adicional es de doce meses y para aquellos préstamos en tramites de entre 25 y 60 años la extensión asciende a 24 meses.

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La concesión de créditos sigue hundiéndose

Llegó el momento de inventar formulas nuevas para desatascar el crédito. Las inyecciones a gran escala y el descenso de los tipos de interés como medida anticrisis no funciona en el sector financiero español.

Los créditos otorgados a empresas y familias en septiembre vuelven a caer.

Según las estadísticas del Banco de España (BDE) correspondiente al noveno mes de 2009, el crédito a empresas cayó en tasa interanual un 2%, mientras los créditos a las familias no sufre variación porcentual.

En el caso de las familias, acumulaban 676,335 millones de euros en créditos hipotecarios, préstamos al consumo y otros fines, cifra inferior en 4.000 millones que hace un año.

El sector financiero español se opone a prestar dinero a sus clientes, pese a las ayudas recibidas por el Gobierno y el banco Central Europeo (BCE).

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Créditos personales: necesidad económica o capricho doméstico

Analizando los balances y estadísticas sobre la actividad crediticia en los últimos años, salen a la luz la mala política de bancos y cajas a la hora de conceder financiación.

Hablamos de mala política porqué en el mercado no se puede operar sin conocer detalladamente la solvencia ajena.

Pedir un crédito personal en tiempos de bonanza se convirtió en un práctica rutinaria para los consumidores, ante la pasividad de las entidades que facilitaban dinero sin garantías, un claro ejemplo de todo esto es que con una simple nómina podíamos acceder a cualquier oferta de créditos personales.

No obstante, los familias y particulares no administraron adecuadamente el dinero recibido y las consecuencias empiezan a dar sus frutos, porcentajes de morosidad  por las nubes, familias en quiebra, cae el consumo de bienes…….

El crédito con garantía personal puede atender nuestros problemas económicos, pero desde mi punto de vista no debe ser utilizado para simples caprichos domésticos.

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Caja Rural de Canarias: nueva oferta de crédito al consumo

La banca prosigue limitando el crédito al consumo, no asume riesgos y sobre todo aplican intereses desorbitados por prestar dinero.

El consumo, factor clave para salir del agujero, se hunde debido al deterioro del mercado laboral y a la morosidad.

Con motivo de animar el consumo en las fiestas de fin de año, la Caja Rural de Canarias saca al mercado una nueva oferta de crédito al consumo destinado a clientes y no clientes.

Principales características

• Producto: préstamo con garantía personal
• Importe: de 3.000 a 60.000 euros
• Tipo de interés: 8,5% nominal
• Vencimiento: entre uno y siete años

Según, la Caja las condiciones son muy ventajosas y el plazo para solicitar este producto caduca el 15 de enero de 2010.

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Mediadores de crédito para pymes

Las pymes que solicitaban financiación a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) reprochaban a la banca de no querer prestar dinero. Desde que estamos sumergidos en recesión la inversión crediticia no fluye.

El Gobierno se apunta a encauzar el crédito para que empiece a fluir, la iniciativa consiste en contratar (jubilados y prejubilados financieros a través de la Camara de Comercio) facilitadores de préstamos para ayudar a pymes y autónomos.

Los mediadores servirán de conexión entre las entidades y las empresas. El objetivo volver a estudiar las solicitudes denegadas para redirigirlas por segunda vez al banco. A cambio, el Gobierno promete incrementar la cobertura de impagos de los créditos otorgados por medio del ICO.

Esta iniciativa no es del agrado de muchos especialistas, ya que los facilitadores no garantizan la viabilidad de la operación, es el prestamista quien seguirá aplicando criterios rigurosos para minimizar riesgos.

Dotada de un presupuesto de 10 millones al año, que se podría utilizar en generar puestos de trabajos, cumplirá su primera fase en 2012.

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Boom del crédito pignoraticio

El tipo de negocio de los Monte de de Piedad, entidades sociales adjuntas a las Cajas de Ahorro, renacen con la crisis.

Los Montes han diseñado (desde hace muchos años) los créditos prendarios o pignoraticios, empeñar joyas u objetos de valor a cambio de dinero) y actualmente están viviendo un boom.

Hoy en día, este tipo de préstamos puede convertirse en el único medio de financiación para familias y pymes, dada las exigencias de la banca para conseguir crédito.

Conforme a las estadísticas de la Confederación de Cajas de Ahorrro (CECA), en la primera mitad del año se concedieron 140.043 préstamos (+3,8% que 2008) y totalizaron 436,786 millones de euros.

El perfil de los peticionarios de créditos prendarios son mujeres, inmigrantes y en los últimos meses algunas microempresas han empezado por demandar este servicio.

Personalmente creo que los créditos con garantía de bienes puede ser una alternativa a los denominados préstamos rápidos, aunque nos desprendamos de joyas o bienes de valor, la diferencia del precio del dinero a devolver es muy ventajoso.

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Préstamos preconcedidos

Las entidades financieras han moderado la concesión de créditos y préstamos debido al crecimiento destructor del porcentaje de morosidad. Con la crisis obtener un préstamo es cada vez más difícil, pero no imposible.

Desde que estalló la crisis bancos y cajas han modificado su política de comercialización de los préstamos preconcedidos, productos exclusivos para buenos clientes (aquellos con historial bancario intachable, buenos pagadores y solventes).

Las entidades prestamistas evaluarán con profundidad el riesgo existente en la operación, cuentas, justificantes mensuales, saldos, productos adicionales contratados, gastos, etc, del interesado y posteriormente facilitarán o denegarán el préstamo.

Características

• Entidades prestamistas: bancos y cajas
• Producto: préstamos preconcedidos
• Finalidad: necesidad económica o consumo
• Importe: de 8.000 a 25.000 euros
• Vencimiento: 2 a 5 años
• Interés medio: 10%

La gestión y tramitación de estos productos financieros es rápida, inclusive se puede solicitar por Internet, vía telefónica o cajeros automáticos.

Sin embargo, el panorama actual no es propicio para endeudarse más de la cuenta, la mejor opción es intentar buscar vías de financiación familiar, amigos o inclusive podemos encontrar en el mercado préstamos de poca cuantía muy competitivos.

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Préstamos con ASNEF o RAI

¿Puedo conseguir un crédito si aparezco en los archivos de morosos?

Las entidades financieras no concederán préstamos a clientes registrados en los archivos de morosos (ASNEF o RAI). No obstante hay empresas de capital privado o intermediarios de créditos que se dedican exclusivamente a este negocio.

Estas firmas son conscientes del elevado riesgo de la operación, por ello solicitan al interesado más garantía y avales (escrituras de propiedades, joyas, dos o tres avalistas…), así como la contratación de una póliza que cubra el pago del préstamo.

Documentación a presentar

• DNI del solicitante
• Justificantes de ingresos
• Declaración de bienes o propiedades
• Avalistas
• Importe del objetivo del préstamo o presupuesto

Desde que estalló la crisis, un gran número de empresas de capital privado han hecho su aparición en el mercado, pero aplican comisiones muy costosas al tratarse de clientes deudores.

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Crediespaña Coche

La oferta de crédito que ofrece Caja España es del 21 de septiembre al 31 de diciembre del presente ejercicio.

Crediespaña Coche, préstamo destinado a la adquisición de coches que incluye un regalo de hospedaje de tres noches para dos personas.

Características

• Producto: Crediespaña Coche
• Importe: mínimo 3.000 euros y máximo 30.000 euros
• Tipo de interés: 6,99% nominal
• TAE: 8,129%
• Periodo: desde 36 meses hasta 84 meses
• Comisión por apertura: 2%
• Comisión por cancelación anticipada y amortización: 3%

El requisito para optar al bono de estadía, es contratar un seguro de protección de pagos durante todo el plazo acordado en el instante de la firma del documento.

Por ejemplo:

Para 30.000 euros concedidos a un interés nominal del 6,99%, con un plazo de 60 meses y una comisión de apertura del 2%, la TAE calculada será de 8,688% (inferior a la media del mercado).

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Crédito personal de Caja Laboral

Financiación destinada a la compra de vehículos, garajes, reformas del piso, viajes, cursos de formación o estudios, muebles o para primera o segunda vivienda.

Caja Laboral consciente de las necesidades de sus clientes ofrece un préstamo rápido con garantía personal de hasta 30.000 euros. En el caso de solicitar un importe superior, si el perfil del cliente es solvente, la entidad estudiará y analizará su caso.

Características

• Entidad: Caja Laboral
• Producto: préstamo con garantía personal
• Importe: hasta 30.000 euros, con opción a superar dicha cifra
• Tipo de interés: negociable
• Formalización: en menos de 48 horas
• Amortización: cuotas mensuales fijas

Requisitos

DNI del interesado (original y copia)
Justificantes de ingresos mensuales (últimas dos nóminas)
Declaración a la renta
Contratar un seguro de amortización del préstamo.

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