Caen los créditos vencidos en el último trimestre de 2011
La empresa de Servicios de Gestión de Crédito y Cobro Intrum Justitia, ha dado a conocer un informe en donde revela que la cantidad de créditos vencidos se vio reducida en el último trimestre del año pasado por primera ocasión en dos años, con una disminución del 13% en relación con el trimestre anterior, y del 9% si se compara con el mismo trimestre pero del 2010. No obstante, la cantidad de créditos vencidos aun permanece arriba de los índices registrados en los mismos trimestres tanto del 2009, con un +5%, cono en el 2008, con un +38%.
Por su parte, el importe total de los préstamos otorgados retrocedió un 4,6% con relación al tercer trimestre del año pasado y un 2,3% con respecto al cuarto trimestre del 2010. Para el director de la firma de servicios de Gestión, Luis Salvaterra, todo esto se ha visto influenciado porque la recuperación que han tenido los créditos vencidos a largo plazo ha sido positiva, además de que la aparición de nuevos créditos vencidos ha descendido a consecuencia de la también disminución de préstamos y la economía en sus diversos sectores.
En el tema del pago por parte de los clientes, la tendencia permaneció estable durante los últimos cuatro meses de año pasado, en tanto que para las empresas, se presento una moderada mejoría luego de los estragos que dejo el trimestre anterior. Así mismo, la recuperación de impagos en los clientes mostro un comportamiento sin variaciones en relación con los datos que se presentaron en el trimestre anterior, por lo que en el primer mes de administración, se registro un incremento del 10% en el pago de los créditos, mientras que en el segundo mes se presento una caída del 19% y para el tercer mes no se vio ningún cambio significativo.
Los niveles de variación que se presentaron fueron más marcados para las empresas que para los consumidores, esto es porque la recuperación de impagos se vio incrementada en todos los aspectos en relación con lo que se registró en el trimestre anterior en el que se tuvo una devolución del 27% de los préstamos para el primer mes de administración, mientras que un 29%, fue lo que se presento para el segundo mes y para el tercero una devolución del 40%.
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La banca se enfrentrá en este trimestre a un 18% de morosidad
En medio de tanta tormenta en la zona euro por el comportamineto de las agencias de calificación, la gestora Gesif Axesor ha presentado su último boletín económico, en el que destacamos un nuevo varapalo a los activos dudosos del sistema financiero español.
Según los datos, la morosidad del sistema escalará hasta el 18% en el tercer trimestre. El pasado abril la mora alcanzaba los 102.500 millones de euros, lo que representa un incremento de un 11,3% con respecto al mismo periodo de 2010, a pesar de la subida de operaciones en la renegociación de hipotecas.
El estudio revela además que al finalizar 2011 la morosidad bancaria alcanzará el 8%. Respecto a la concesión de créditos en el tercer trimestre, podría ubicarse en los 1,56 billones de euros constantes, y recalca que los nuevos créditos en abril cedieron un 4,1%.
También hace hincapié que los bancos y cajas reunen más del 93% de los efectos impagados y pronostica que en los siguientes meses se mantenga una caída mensual entorno al 8%, consecuencia del menor uso de estas entidades como medio de pago.
Por otro lado, insiste que durante los cinco primeros meses del año el número de crecimiento de los concursos de acreedores redobla la tasa de crecimiento soportada por las sociedades constituidas, asegurando que la morosidad junto con la sequía del crédito podría incrementar el ratio de incumplimiento hasta el 9% en 2011.
En cuanto a la morosidad del crédito hipotecario y las familias, los datos preven en los próximos meses subidas en la morosidad de crédito hipotecario concedido a las empresas constructoras e hipotecarias.
Como dato final, añade que el ajuste insuficiente del mercado inmobiliario está mermando el número e importe de las hipotecas otorgadas y considera que el stock de vivienda será menor conforme pasen los meses.
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Los impagos bancarios regresan a los niveles del año 1995
Durante el mes de diciembre pasado aumentó nuevamente el índice de morosidad bancaria la cifra se situó en el 5,81%, dicha morosidad se refiere a los préstamos otorgados por las instituciones financieras como bancos, cajas de ahorro, EFC, establecimientos financieros de crédito y cooperativas, dichos préstamos fueron otorgados tanto a particulares como empresas.
Los impagos han tenido algunos altibajos durante el año 2010, ya que en tres meses de dicho año han tenido una disminución, durante marzo, junio y setiembre, en el resto de los meses la morosidad ha tenida un gran aumento, ya que dicha morosidad ha sido siempre la más alta desde el año 1995, también aumentaron los créditos dudosos.
Estos créditos dudosos también aumentaron en el mes de diciembre y llegando a aclarar un importe total de 107.173 millones de euros, esto significa que estos créditos dudosos otorgados aumentaron en comparación con el mes de noviembre del año 2010 2.500 millones.
En lo que refiere a la morosidad distinguida entre instituciones Bancarias y Cajas, ambas instituciones tuvieron la misma cifra de impagos, llegando a hasta el 5,82 %, en este caso las cajas de crédito lograron disminuir un poco más y situarse las mismas a la altura que los bancos, estas instituciones han tenido un pequeño repunte de los impagos en comparación con el anterior mes, sin embrago si comparamos la cifra con el año anterior el aumento fue del 5,01%.
En lo que refiere a las cajas de ahorro las mismas sufrieron un leve aumento de la morosidad en el mes de diciembre , dicho aumento fue del 0,28%, durante el mes de noviembre el aumento fue de 5,53%, sin embargo sobre los préstamos otorgados los mismos descendieron 3,77% en el año, hasta llegar alcanzar una cifra de 848.3432 millones de euros.
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La morosidad aumenta un 5,61 %
Durante el mes de Julio el monto total por impagos fue de 102.502 millones de euros, la mayoría de estos créditos concedidos son otorgados por instituciones bancarias, cajas, o establecimientos de crédito también llamados EFC, durante agosto, la morosidad se ubicó en un 5,61 %, si comparamos dicha cifra con el mes anterior el aumento fue del 0,14 puntos.
Esta morosidad en comparación con el mes de julio supone un aumento de 2.000 millones de euros, si las mismas cifras las comparamos con el mismo período pero del año anterior el aumento fue de 11.600 millones de euros, la morosidad solo ha disminuido en dos ocasiones, durante el mes de marzo y el mes de junio.
Si discriminamos dichas cifras mencionadas, según el tipo de institución financieras obtendremos que los establecimientos de crédito obtuvieron un impago de 10,13 %, sin embargo las Cajas de Ahorro, tuvieron una morosidad el 5.69%, en lo que respecto a las instituciones bancarias su mora es de 5.37%, y las cooperativas crediticias poseen un 4,22 %, sin embargo los que mayor morosidad posee son las llamadas EFC, cuya cifra de impago fue de 5,51%.
En lo que refiere a las aumentos de impagos las Cajas de Ahorros ha registrado impagos de un 5,69% en comparación con el mes de julio, cuya morosidad fue de 5,51%, sin embargo las entidades bancarias padecieron una morosidad levemente menor, con una cifra de 5,48%, durante el mes pasado el impago había sido de 5,37%.
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Esade informa que la morosidad es del 9% en el sistema financiero
Según un informe realizado por Esade, la morosidad del sistema financiero en España es muy superior a las cifras oficiales divulgadas por el gobierno oficial, ya que según este la morosidad seria del 5,38%, sin embargo Esade establece que es del 9%, lo que significaría que la morosidad del sistema financiero es la más alta desde el año 1993.
Este estudio fue realizado por el catedrático en economía perteneciente a Esade, Francesc Xavier Mena, este especialista, comentó que la diferencia entre ambas cifras surge de que el gobierno no ha contabilizado todavía algunas regiones de España o pequeñas poblaciones, a causa de la depreciación de activos.
Otra de las críticas realizadas a las cifras divulgadas por el gobierno es que si se aplican los precios propicios para la situación en este momento, existirían entidades con cifras negativas, otro de sus comentarios fue que es necesario de que se tomen iniciativas para paliar los efectos de la crisis de lo contrario seguirán apareciendo cifras en rojo.
Según Mena, la situación de morosidad en el área de la construcción está maquillada, las cifras no son las reales, sin embargo el sistema financiero de España está preparado para hacer combatir los impagos, en la situación económica actual, pero si dicha situación se agrava, no se podrá hacer frente a los impagos.
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La banca clasifica 98.010 millones en créditos morosos
abril 21, 2010 by Marco
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En los último días, algunos informes poco alentadores sobre el incremento de morosidad vienen a justificar los cómputos oficiales del regulador español. Los niveles de mora convergen, tras castigar primero con más virulencia a las cajas de ahorro.
El Banco de España dio a conocer los datos de morosidad del sector financiero español en el mes de febrero de 2009. Como no podía ser de otra manera, el nivel de morosidad sigue incrementándose.
Así, el 5,38% de los créditos concedidos es de difícil cobro. Bancos, cajas, cooperativas de crédito y financieras clasificaron 98.010 millones de préstamos dudosos.
En porcentaje, los bancos alcanzaron una morosidad del 5,29%, frente al 5,18% de enero.
Las cajas de ahorro que fueron las entidades más afectadas al principio de la crisis lograron frenar la morosidad, con un ratio del 5,43%, frente al 5,34% de enero.
Datos de morosidad en febrero de 2010
•Conjunto financiero español 5,38%
•Bancos 5,29%
•Cajas de ahorro 5,34%
•Cooperativas de crédito 4,04%
•EFC 10,21%
Mientras tanto, las cooperativas de crédito tienen el nivel más bajo del conjunto, al registrar un 4,04% y el mayor pico de morosidad son para las financieras con una tasa del 10,21%.
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Nivel de morosidad del crédito al consumo
La época de oro del crédito al consumo llegó a su fin, acostumbrados a campañas de marketing de créditos rápidos, en menos de 24 horas, sin preguntas y de fácil tramitación, hoy en día estos anuncios se han evaporado del mercado, consecuencia del entorno económico.
En 2009 el nivel de morosidad en este tipo de prestamos alcanzo el 6,90%, con un resultado de 11.054 millones de euros de préstamos fallidos, según el Banco de España (BDE).
La tasa de mora progreso en todo el 2008 por el deterioro económico y el mercado de trabajo. Sin embargo, el resultado más catastrófico en tasa interanual se registro al cierre del primer trimestre de 2009.
Algo similar ocurrió, en el segundo y tercer trimestre de 2009 con un incremento moderado y durante el último trimestre la mora cayó en 0,24% puntos respecto al tercer trimestre.
Nivel de morosidad y total de préstamos fallidos
Por entidades
•Establecimientos financieros: 14,39% y 2.429 millones en préstamos morosos
•Bancos: 8,56% y 5.332 millones en préstamos morosos
•Cajas: 4,15% y 2.980 millones en préstamos morosos
Financiación al consumo
Las entidades prestaron 160.028 millones de euros en 2009, de esta cifra: 49.228 se destinaron a bienes al consumo y 110.800 para otras actividades.
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La ratio de morosidad de los créditos concedidos clausura el 2009 en el 5,07%
febrero 23, 2010 by Marco
Filed under Capital privado, Noticias
Según informe del Banco de España (BDE) la morosidad o impuntualidad en el pago de los créditos concedidos por las entidades financieras terminó el año en el 5,07%, siendo el más alto índice desde hace 13 años atrás.
Durante el 2009 la morosidad ha sufrido cambios de conducta en su evolución. Parece que seguirá en ascenso a la par del esperado aumento del paro y en el segundo trimestre su nivel será máximo, descendiendo más adelante.
En cuanto a cifras relevantes tenemos:
Los préstamos otorgados por Bancos en el 2009 financiaron 798.351 millones de euros, siendo los créditos dudosos unos 40.051 millones de euros (5,01%).
En Cajas de Ahorro la situación es similar el total de créditos otorgados fue 881.630 millones de euros y los dudosos unos 44.534 millones de euros (5,05%).
En cambio las Cooperativas de crédito tienen un porcentaje más bajo de dudosos, aproximadamente 3,8% (3,76%) y la suma del dinero prestado es menor también, alcanzando los 96.559 millones de euros y dudosos de 3.635 millones de euros.
Todos estos datos sobre deudas vencidas y no pagadas se recogen en los llamados Registros de Morosos, los cuales poseen un número elevado de personas afectadas, quienes se ven inhabilitadas en el momento de dirigirse a obtener un crédito o financiar algún tipo de actividad.
Es una especie de “escudo” utilizado por entidades financieras y otras empresas contra los clientes, malos pagadores y que tienen deudas pendientes.
Les recordamos que no todos los registros cumplen la Ley rigurosamente, o sea, se ven fallas en el sistema. Por lo tanto en caso de inexactitud en los datos existe la posibilidad de que el afectado tenga derecho a acceder, rectificar e incluso cancelar dichos datos del fichero.
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Los préstamos destinados a comprar coches se hunden
-43,1% es el hundimiento de los préstamos destinados a la compra de coches, según los balances de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Estos datos son contradictorios respecto a los facilitados por las patronales del sector automoción, ya que indican que el consumo de coches empiezan a subir. Para Asnef la mejora del mercado es consecuencia del Plan 2000E.
El saldo vivo del sector de las cuatro ruedas registraba 21,837 millones de euros al cierre de septiembre, un 14,9% menos que en mismo periodo de 2009.
Los consumidores solicitaron un importe medio de 12.500 euros para adquirir un coche.
Financiación de coches por trimestres
- Primer trimestre -51%
- Segundo trimestre -47%
- Tercer trimestre -43,1%
Inversión crediticia total
- Turismos (-47,2%), 3.612,2 millones de euros
- Coches usados (-15,5%), 948,4 millones de euros
- Vehículos comerciales (-62,1%), 70,9 millones de euros
- Otros (-5,1%), 95,5 millones de euros
El porcentaje de impagos de este tipo de préstamos ascendió hasta el 12%, superior al 11,2% del segundo trimestre y mejorando la tasa del primer trimestre (13,7%).
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Los créditos dudosos de las Cajas aceleran las fusiones
Se avecina una tormenta en materia de impagos dentro del sector financiero. El último informe de Estabilidad Financiera elaborado por el Banco de España (BDE), confirma la difícil situación de algunas entidades, sobre todo el de las Cajas de Ahorro.
La arriesgada financiación al sector del ladrillo, actualmente las empresas constructoras no pueden amortizar el crédito recibido, hipotecas a mileuristas y otras inversiones no rentables, pasan factura convirtiendo los créditos en fallidos, devorando beneficios y provisiones acumulados en pleno boom inmobiliario.
La cuarta parte de las cajas tienen un ratio de morosidad superior al 5%. Desde estas entidades sugieren agilizar la unificación con otras entidades más solventes.
Sin embargo, el FROB no despega, la reorganización del mercado financiero continua igual, la caída del consumo y la recesión seguirá engullendo los beneficios de Bancos y Cajas.
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