La banca se enfrentrá en este trimestre a un 18% de morosidad
En medio de tanta tormenta en la zona euro por el comportamineto de las agencias de calificación, la gestora Gesif Axesor ha presentado su último boletín económico, en el que destacamos un nuevo varapalo a los activos dudosos del sistema financiero español.
Según los datos, la morosidad del sistema escalará hasta el 18% en el tercer trimestre. El pasado abril la mora alcanzaba los 102.500 millones de euros, lo que representa un incremento de un 11,3% con respecto al mismo periodo de 2010, a pesar de la subida de operaciones en la renegociación de hipotecas.
El estudio revela además que al finalizar 2011 la morosidad bancaria alcanzará el 8%. Respecto a la concesión de créditos en el tercer trimestre, podría ubicarse en los 1,56 billones de euros constantes, y recalca que los nuevos créditos en abril cedieron un 4,1%.
También hace hincapié que los bancos y cajas reunen más del 93% de los efectos impagados y pronostica que en los siguientes meses se mantenga una caída mensual entorno al 8%, consecuencia del menor uso de estas entidades como medio de pago.
Por otro lado, insiste que durante los cinco primeros meses del año el número de crecimiento de los concursos de acreedores redobla la tasa de crecimiento soportada por las sociedades constituidas, asegurando que la morosidad junto con la sequía del crédito podría incrementar el ratio de incumplimiento hasta el 9% en 2011.
En cuanto a la morosidad del crédito hipotecario y las familias, los datos preven en los próximos meses subidas en la morosidad de crédito hipotecario concedido a las empresas constructoras e hipotecarias.
Como dato final, añade que el ajuste insuficiente del mercado inmobiliario está mermando el número e importe de las hipotecas otorgadas y considera que el stock de vivienda será menor conforme pasen los meses.
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La tasa de morosidad se ubica en el 6,19%
En España, la tasa de morosidad alcanzó un 6,19 % sobre los créditos otorgados, niveles a los que no se llegaba desde 1995. Este porcentaje que refleja los impagos por parte de los clientes de las entidades bancarias, cooperativas, cajas de ahorro y otras empresas financieras, refleja una cifra absoluta de 112.458 millones de euros, la cual corresponde a finales del mes de febrero. En enero la morosidad representaba 1.769 millones de euros menos que en febrero y la tasa alcanzaba un 6,06%.
Además, los bancos tuvieron una morosidad de un 6,35% en febrero, superando a la del mes de enero que resultó en 6,27%, la cual se incrementó considerablemente con respecto a la de diciembre que se ubicó en 5,82%, producto de la integración de Cajasur a BBK Bank. Mientras que la morosidad de las cajas se ubicó en 6,06% durante febrero, superando desde agosto de 1995 por primera vez, el 6%.
Los bancos vieron reducir su cartera de créditos durante el mes de febrero en 8.460 millones de euros, situándose en una cifra total de 830.549 millones de euros. Pero si miramos a las cajas, solo vieron reducir el importe de créditos otorgados en 333 millones de euros descendiendo hacia el final de febrero a 829.259 millones de euros.
Los establecimientos financieros son los que ostentaban la tasa de morosidad más alta, representando un 9,63%, teniendo una cartera crediticia de 40.151 millones de euros, ligeramente inferior a los 40.847 millones de euros de enero.
Desde el mes de mayo de 1996, las cooperativas de crédito no tenían una morosidad superior al 5%, ubicándose en 5,07% y con una cifra de créditos otorgados en un monto de 96.368 millones de euros. Todo esto refleja una falta de circulación del crédito en España, durante un momento en el que tanto las familias como las empresas, marcan una tendencia a disminuir sus deudas.
Si un particular o una compañía deja de pagar durante 3 meses seguidos, entonces las entidades financieras califican esas financiaciones como dudosas, lo cual está ajustado a la ley vigente.
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La morosidad en la Banca bate un récord
Durante el pasado mes de septiembre ocurrió un echo inesperado la morosidad bancaria había descendido, esto fue un hecho muy puntual que no marcaría en el futuro una tendencia como esta, sino que todo lo contrario en los próximos meses la morosidad bancaria fue incrementándose, hasta situarse en el mes de octubre en el 5,66%, otro dato de gran preocupación para el mercado financiero es que los préstamos dudosos ascienden a los 100.000 millones de euros.
Según algunos analistas dicha cifra de morosidad se seguirá incrementando en los meses siguientes, todo esto es como causa de la grave crisis que está padeciendo, que afecta no solamente a la área financiera sino también al consumo, muchas de las personas que solicitan créditos en muchas oportunidades no pueden hacerse responsables de pagar los mismos.
El Banco de Espña; muestra que la morosidad del mes de octubre es aún mayor en comparación con el mismo período del octubre del año anterior, en lo que refiere al monto de préstamos otorgados el mismo durante octubre, un alto porcentaje de era de préstamos dudosos, más específicamente un importe de 103,685 millones de euros.
El porcentaje de créditos dudosos en las instituciones bancarias fue del 5.80 % el cual es mayor en comparación con las cajas de crédito de las cuales tuvieron un porcentaje de 5,49 % por un monto total de 46,610 millones de euros.
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La cartera crediticia mala del sector financiero continúa por encima de 100 millones
Los impagos sobre el total de los créditos del sistema financiero cayó tímidamente 12 puntos porcentuales en septiembre, hasta posicionarse en el 5,49%. Si bien es la primera bajada desde junio pasado, los niveles de morosidad se mantienen igual a los registrados en marzo de 1996.
Por lo que respecta a los préstamos en septiembre lograron repuntar hasta 1.843.383 millones de euros. La comparativa intermensual es de 0,9% superior, mientras que interanual el descenso es del 0,4%. ¿Signos de recuperación?
La tasa de morosidad de la actividad financiera del sistema incluyendo los establecimientos financieros sería del 5,513%.
Tasa de morosidad conjunto financiero
• Sistema financiero 5,49%
• Bancos 5.58%
• Cajas 5,33%
• Cooperativas 4,40%
• Establecimientos financieros 10,29%
Según el Banco de España, los activos de dudoso cobro del sector alcanzó una cuantía de 101.263 millones de euros. Del total, los establecimientos financieros de crédito llevan el mayor peso de dudosos, al registrar su morosidad un leve incremento desde el 10,24% hasta el 10,29%.
Como novedad, hay un cambio de roles en el sistema financiero. Los préstamos dudosos de los bancos superan al de las cajas de ahorro.
¿Cuál es la explicación?
Para la patronal de los bancos, Asociación Española de Banca (AEB); los activos dudosos de los bancos se ha visto distorsionados por el traspaso de la actividad financiera de la desaparecida Caja de Castilla-La Mancha al Banco Castilla-La Mancha.
Por el lado de las cooperativas la morosidad se situó en el 4,40, para un saldo de 96.817 millones de euros.
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Aumenta el 5,387 % la morosidad en la Banca durante el mes de abril
En el mes de abril la morosidad tuvo un aumento del 5,387 %, durante el mes de marzo dicha cifra era del 5,223 %, la morosidad está vinculada a los créditos otorgados por los Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de España.
Esta cifra ha hecho que la morosidad llegue a su punto más alto desde el año 1996, estos datos han sido difundido por el Banco de España, otro dato importante publicado es que las cajas de ahorro son las instituciones que poseen la peor calidad de créditos, en comparación con los bancos y las cooperativas.
La morosidad de dichas cajas es del 5,518 %, los bancos poseen una mora de 5,40% y las cooperativas de crédito un 4,089 la menor de las tres instituciones.
En lo que refiere a los establecimientos financieros de créditos, estos son los que más morosidad poseen ya que la cifra alcanza hasta el 10,70 por ciento, por dicha razón no han sido incluidas en este informe sobre la morosidad de Banca en España.
En el año 2000 la cifra de morosidad era inferior al 1%, sin embargo a partir de febrero de 2008, la misma sufrió un fuerte aumento hasta llegar al 2 %; en el mes de julio de 2009 y en enero de este año al 5%, el monto total del volumen de préstamos dudosos de las cajas, cooperativas y bancos es de 94.815 millones de euros a fines del mes de abril.
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La ratio de morosidad de los créditos concedidos clausura el 2009 en el 5,07%
febrero 23, 2010 by Marco
Filed under Capital privado, Noticias
Según informe del Banco de España (BDE) la morosidad o impuntualidad en el pago de los créditos concedidos por las entidades financieras terminó el año en el 5,07%, siendo el más alto índice desde hace 13 años atrás.
Durante el 2009 la morosidad ha sufrido cambios de conducta en su evolución. Parece que seguirá en ascenso a la par del esperado aumento del paro y en el segundo trimestre su nivel será máximo, descendiendo más adelante.
En cuanto a cifras relevantes tenemos:
Los préstamos otorgados por Bancos en el 2009 financiaron 798.351 millones de euros, siendo los créditos dudosos unos 40.051 millones de euros (5,01%).
En Cajas de Ahorro la situación es similar el total de créditos otorgados fue 881.630 millones de euros y los dudosos unos 44.534 millones de euros (5,05%).
En cambio las Cooperativas de crédito tienen un porcentaje más bajo de dudosos, aproximadamente 3,8% (3,76%) y la suma del dinero prestado es menor también, alcanzando los 96.559 millones de euros y dudosos de 3.635 millones de euros.
Todos estos datos sobre deudas vencidas y no pagadas se recogen en los llamados Registros de Morosos, los cuales poseen un número elevado de personas afectadas, quienes se ven inhabilitadas en el momento de dirigirse a obtener un crédito o financiar algún tipo de actividad.
Es una especie de “escudo” utilizado por entidades financieras y otras empresas contra los clientes, malos pagadores y que tienen deudas pendientes.
Les recordamos que no todos los registros cumplen la Ley rigurosamente, o sea, se ven fallas en el sistema. Por lo tanto en caso de inexactitud en los datos existe la posibilidad de que el afectado tenga derecho a acceder, rectificar e incluso cancelar dichos datos del fichero.
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