El porcentaje de préstamos dudosos se ha multiplicado por siete
Los prestamos de cobro dudoso, calificados de ese modo por el banco de España luego de tres meses de impago, han multiplicado su valor por 7, desde que los primeros indicios de la crisis económica se hicieron presentes, con lo que han superado su valor más alto de los últimos 16 años.
Del total de préstamos otorgados por las instituciones financieras, el 6,498% corresponden a clientes morosos, porcentaje que representa 117,592 millones de euros, y que de acuerdo con algunos especialistas financieros, mantendrán esta misma tendencia hasta terminar el año, estimándose en alrededor de un 7%.
Para darnos una idea de lo delicado de la situación, los 117,592 millones de euros, representan actualmente el 11,7% del producto interno bruto del país, muy cerca del estimado por el gobierno de 127 millones de euros, como limite durante junio para los gastos presupuestales del propio gobierno y que en cifras representa poco más del doble de lo que requiere Portugal, pasa subsanar su economía. Por otra parte, los préstamos otorgados, tanto por las instituciones bancarias como por las cajas de ahorro, y que desconocen si podrán cobrarlos, representa cinco veces el capital otorgado a las instituciones financieras para poder gozar de liquidez, cifra que se ubica en los 22,848 millones de euros.
Por lo que respecta a los préstamos inmobiliarios, son estos los que presentan un incremento más notorio en cuanto a la tasa de impago se refiere, misma que se ubica, después de un constante incremento, en el 17%, caso contrario a lo que sucede con los créditos para la familia y las hipotecas, los que han presentado índices de estabilidad, ubicándose en alrededor del 2,5%. Además de estos, las renegociaciones que se han llevado a cabo desde el año de 2008, se encuentran en un nivel máximo, por lo que se estima que se incrementara por encima del 6,5% de la última tasa.
De hecho, existen quienes piensan que hacia finales de año, el incremento que se registrara será próximo al 7%, sin embargo, una vez llegado a ese límite, la tendencia apunta que las cifras se irán estabilizando, al igual que también disminuirán, en gran parte a las medidas correctivas que se realizaron en el sector inmobiliario.
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El Banco de España informa que la morosidad baja ocho centésimas en junio
El Banco de España ha vuelto a dar un informe sobre la situación financiera que impera en las instituciones bancarias con respecto a los créditos y préstamos que otorgan a sus clientes. Dicho reporte señala que, durante el mes de junio, se registró un descenso del 6,416 % en los créditos que presentan retrasos de pago, y que han sido concedidos, tanto por las entidades bancarias, como por cooperativas, financieras y cajas de ahorro, a las familias y empresas españolas. Cifra que representa ocho centésimas menos que el mes de mayo, cuando la morosidad del crédito en circulacion se ubicó en los 6,498 %.
Esta disminución en la morosidad de los créditos, se presenta luego de los incrementos que se registraron durante los meses de abril y mayo, y que siguieron a una disminución en el mes de marzo, cuando dicha morosidad se situó en su nivel más bajo con el 6,110 %, dejándose atrás una tendencia positiva de cinco meses seguidos.
Esto significa que el montante total de los préstamos con retraso de pago, vieron disminuidas sus cifras hasta los 116.611 millones de euros, del total de los 117.429 millones que presentaban en el mes de mayo, para un total de cuentas por cobrar de 1,817 billones que fueron otorgados en créditos a las familias y empresas en España, cifra que está por encima de la que se tenía en el mes anterior que era de 1,809 billones de euros.
En cuanto a las cifras por instituciones financieras, cooperativas, cajas de ahorro y bancos, presentaban índices negativos en los préstamos con retraso de pago, ubicándose, de un 6,455 % que presentaba en el mes de mayo, hasta una cifra final del 6,391 % en el mes de junio. Dicho índice era el resultado de 112.381 millones de euros que correspondían a una cartera de un total de 1,758 billones de euros que habían sido otorgados a finales del mes de junio.
Estas instituciones financieras ofrecen principalmente préstamos al consumo para la adquisición de vehículos o artículos electrodomésticos, sus cifras al finalizar el mes de junio se situaban en los 40. 180 millones de euros de dinero prestado, de los cuales 3.614 millones correspondían a créditos morosos.
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La morosidad baja en marzo por primera vez en 5 meses
Conviene no dejarse llevar por el entusiasmo, en espera de lo que ocurrirá en el futuro, pero el dato es bastante positivo. Por primera vez en los últimos cinco meses bajan los índices de morosidad. En marzo, la morosidad del crédito que concedieron bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito ha disminuido hasta el 6,11%. Retrocede 8 décimas en comparación con el 6,19% que se registró en febrero.
Se muestra cauteloso respecto a este dato José Manuel Campa, secretario de Estado de Economía. Considera que por el momento es un dato ‘puntual’ que no se puede interpretar como un cambio de tendencia. Realiza un llamamiento a mantener la calma.
Explica Campa que numerosos analistas y directivos de grandes empresas están preocupados por el asunto, y prevén que la morosidad alcanzará sus máximos en los próximos meses. La reducción actual es una noticia positiva para Campa, pero no conviene entusiasmarse.
En concreto, el dato sigue siendo bastante alto. La tasa de morosidad se mantiene en un nivel preocupante, con respecto al 5,952 que se registraba en noviembre de 1995.
La cifra de activos dudosos es en la actualidad de 111.511 millones de euros, por lo que ha bajado frente al 112.580 de febrero. Según la ley, se califican como activos dudosos aquellos en los que el titular del préstamo ha incumplido el pago de más de tres cuotas.
Los bancos registran más morosos que las cajas
Según un informe del Banco de España, la tasa de morosidad de los bancos es de 6,26%, poco menos que en febrero, cuando fue del 6,35%. Es superior a la de las cajas, que se situó en el 5,95% menos que el 6,96% anterior. Se explica este dato por la crisis, y por el hecho de que algunas cajas se hayan reconvertido en bancos, por lo que su morosidad pasa a contabilizarse en esta categoría.
Las cooperativas de crédito tenían una tasa de morosidad de 5,24%, una cifra menor frente al 5,07% de febrero.
Por último, también han bajado su tasa de morosidad los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que han pasado al 9,78%, frente al 9,87% de febrero.
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Los impagos bancarios regresan a los niveles del año 1995
Durante el mes de diciembre pasado aumentó nuevamente el índice de morosidad bancaria la cifra se situó en el 5,81%, dicha morosidad se refiere a los préstamos otorgados por las instituciones financieras como bancos, cajas de ahorro, EFC, establecimientos financieros de crédito y cooperativas, dichos préstamos fueron otorgados tanto a particulares como empresas.
Los impagos han tenido algunos altibajos durante el año 2010, ya que en tres meses de dicho año han tenido una disminución, durante marzo, junio y setiembre, en el resto de los meses la morosidad ha tenida un gran aumento, ya que dicha morosidad ha sido siempre la más alta desde el año 1995, también aumentaron los créditos dudosos.
Estos créditos dudosos también aumentaron en el mes de diciembre y llegando a aclarar un importe total de 107.173 millones de euros, esto significa que estos créditos dudosos otorgados aumentaron en comparación con el mes de noviembre del año 2010 2.500 millones.
En lo que refiere a la morosidad distinguida entre instituciones Bancarias y Cajas, ambas instituciones tuvieron la misma cifra de impagos, llegando a hasta el 5,82 %, en este caso las cajas de crédito lograron disminuir un poco más y situarse las mismas a la altura que los bancos, estas instituciones han tenido un pequeño repunte de los impagos en comparación con el anterior mes, sin embrago si comparamos la cifra con el año anterior el aumento fue del 5,01%.
En lo que refiere a las cajas de ahorro las mismas sufrieron un leve aumento de la morosidad en el mes de diciembre , dicho aumento fue del 0,28%, durante el mes de noviembre el aumento fue de 5,53%, sin embargo sobre los préstamos otorgados los mismos descendieron 3,77% en el año, hasta llegar alcanzar una cifra de 848.3432 millones de euros.
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La morosidad en la Banca bate un récord
Durante el pasado mes de septiembre ocurrió un echo inesperado la morosidad bancaria había descendido, esto fue un hecho muy puntual que no marcaría en el futuro una tendencia como esta, sino que todo lo contrario en los próximos meses la morosidad bancaria fue incrementándose, hasta situarse en el mes de octubre en el 5,66%, otro dato de gran preocupación para el mercado financiero es que los préstamos dudosos ascienden a los 100.000 millones de euros.
Según algunos analistas dicha cifra de morosidad se seguirá incrementando en los meses siguientes, todo esto es como causa de la grave crisis que está padeciendo, que afecta no solamente a la área financiera sino también al consumo, muchas de las personas que solicitan créditos en muchas oportunidades no pueden hacerse responsables de pagar los mismos.
El Banco de Espña; muestra que la morosidad del mes de octubre es aún mayor en comparación con el mismo período del octubre del año anterior, en lo que refiere al monto de préstamos otorgados el mismo durante octubre, un alto porcentaje de era de préstamos dudosos, más específicamente un importe de 103,685 millones de euros.
El porcentaje de créditos dudosos en las instituciones bancarias fue del 5.80 % el cual es mayor en comparación con las cajas de crédito de las cuales tuvieron un porcentaje de 5,49 % por un monto total de 46,610 millones de euros.
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La morosidad aumenta un 5,61 %
Durante el mes de Julio el monto total por impagos fue de 102.502 millones de euros, la mayoría de estos créditos concedidos son otorgados por instituciones bancarias, cajas, o establecimientos de crédito también llamados EFC, durante agosto, la morosidad se ubicó en un 5,61 %, si comparamos dicha cifra con el mes anterior el aumento fue del 0,14 puntos.
Esta morosidad en comparación con el mes de julio supone un aumento de 2.000 millones de euros, si las mismas cifras las comparamos con el mismo período pero del año anterior el aumento fue de 11.600 millones de euros, la morosidad solo ha disminuido en dos ocasiones, durante el mes de marzo y el mes de junio.
Si discriminamos dichas cifras mencionadas, según el tipo de institución financieras obtendremos que los establecimientos de crédito obtuvieron un impago de 10,13 %, sin embargo las Cajas de Ahorro, tuvieron una morosidad el 5.69%, en lo que respecto a las instituciones bancarias su mora es de 5.37%, y las cooperativas crediticias poseen un 4,22 %, sin embargo los que mayor morosidad posee son las llamadas EFC, cuya cifra de impago fue de 5,51%.
En lo que refiere a las aumentos de impagos las Cajas de Ahorros ha registrado impagos de un 5,69% en comparación con el mes de julio, cuya morosidad fue de 5,51%, sin embargo las entidades bancarias padecieron una morosidad levemente menor, con una cifra de 5,48%, durante el mes pasado el impago había sido de 5,37%.
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Aumentó la morosidad del crédito en el mes de julio
Durante el mes de julio la morosidad se estableció en el 5,47 %, lo que supone un 0, 13 % más que el mes anterior, cuya cifra fue del 5,34%, dicha morosidad refiere a los préstamos otorgados a las familias y a las empresas, dicha financiación es ofrecida por instituciones bancarias, cajas o cooperativas.
Estas cifras también demuestran que la morosidad de los préstamos otorgados por las cajas es mayor que el de los bancos, las cifras muestran que la morosidad de las cajas es del 5,51 % mientras que el de los préstamos ofrecidos por la instituciones bancarias es de5,37%, en los dos centros de financiación existió un aumento en el mes de julio en comparación con el mes anterior. La misma situación la padecieron las Cooperativas de Créditos y las Cajas Rurales en un 0,12 %, las cifras muestran que durante el mes de junio la morosidad de éstas era de 4,10%, sin embargo en el mes de julio fue de 4,22%.
En lo que refiere a los establecimientos financieros de crédito tuvieron una morosidad del 10,13%, la misma que el mes anterior, junio, los mismos poseen una cifra que duplica los impagos en comparación con las Cajas y los Bancos. Banco de España publicó datos muy importantes sobre los créditos dudosos otorgados por las entidades financieras más importantes, dichos créditos alcanzaron una cifra de 100,475 millones de euros, superior incluso a la cifra de mayo que se situó en 100,266 millones de euros.
La disminución de la cartera crediticia del sector financiero alcanzó una cifra de 1,836 billones de euros, durante el mes anterior, la misma fue de 1,850 millones de euros.
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La morosidad seguirá creciendo hasta fines de 2010
La gestora de cobros Gesif y Axesor ha publicado un informe en el que se detalla que la morosidad en España seguirá en aumento hasta diciembre de este año, la cifra de crecimiento estimada es de 5,85% en lo que refiere a morosidad de bancas, sin embargo en las cajas dicha morosidad será del 5,05%.
El monto total de morosidad esta estimada en 46.600 millones de euros, sin embargo los créditos dudosos disminuirán en setiembre hasta posicionarse en el 5,67%, pero durante diciembre la cifra aumenta hasta alcanzar el 5,85%.
En lo que refiere a las cajas las mismas tendrá una disminución de la morosidad, en el mes de septiembre la misma será de 5,42% en noviembre descenderá a 5,29% y en el último mes del año la cifra quedará en 5,05%, lo que significa la misma cifra que en diciembre del año anterior.
Otro dato importante publicado por la Gestora Gesif y Axesor, es que a fin de año la morosidad tendrá una incremento interanual del 8,1 % con un monto total de 93.600 millones de euros.
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La morosidad no ha alcanzado todavía su punto crítico según Banco de España
Según datos informados por el Banco de España, los índices de morosidad todavía no han alcanzado el máximo cíclico, a causa de que existen todavía sectores que siguen soportando presiones financieras severas, como consecuencia de los aumentos en la ratio de morosidad.
Otra información relevante publicada por el Banco de España es que el incremento del índice de morosidad está afectando de forma negativa en los resultados obtenidos por los intermediarios financieros, sin embargo la situación financiera se encuentra estable, en lo que refiere a la deuda de las sociedades, la misma se sigue contrayendo, y la deuda de hogares se estabiliza.
Esta estabilidad ha sido lograda a través de la moderación en la solicitud de créditos y la inestabilidad que existe, ya que en caso de haber una mayor cifra de solicitudes, significaría que la demanda no sería solvente, sobre la deuda de las familias, la misma se ha desacelerado hasta quedarse casi en cero en enero de 2010, todo ello como consecuencia de un avance poco significativo de créditos destinados a compra de vivienda, consumo y otros rubros.
Sobre el sector privado este ha logrado aliviar su carga financiera, debido a la disminución del costo de financiación, sin embargo la recesión está afectando y paulatinamente la presión financiera soportada por algunos sectores está aumentado.
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Esade informa que la morosidad es del 9% en el sistema financiero
Según un informe realizado por Esade, la morosidad del sistema financiero en España es muy superior a las cifras oficiales divulgadas por el gobierno oficial, ya que según este la morosidad seria del 5,38%, sin embargo Esade establece que es del 9%, lo que significaría que la morosidad del sistema financiero es la más alta desde el año 1993.
Este estudio fue realizado por el catedrático en economía perteneciente a Esade, Francesc Xavier Mena, este especialista, comentó que la diferencia entre ambas cifras surge de que el gobierno no ha contabilizado todavía algunas regiones de España o pequeñas poblaciones, a causa de la depreciación de activos.
Otra de las críticas realizadas a las cifras divulgadas por el gobierno es que si se aplican los precios propicios para la situación en este momento, existirían entidades con cifras negativas, otro de sus comentarios fue que es necesario de que se tomen iniciativas para paliar los efectos de la crisis de lo contrario seguirán apareciendo cifras en rojo.
Según Mena, la situación de morosidad en el área de la construcción está maquillada, las cifras no son las reales, sin embargo el sistema financiero de España está preparado para hacer combatir los impagos, en la situación económica actual, pero si dicha situación se agrava, no se podrá hacer frente a los impagos.
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