Oficinadirecta.com incrementa el tipo de interés del préstamo garantizado

Un incremento que confirma la tendencia alcista del mercado crediticio español, donde las entidades financieras ajustan las condiciones económicas de sus préstamos personales a la situación actual. En esta oportunidad vemos que Oficinadirecta.com ha encarecido el tipo de interés de su préstamo garantizado.

En término simple, la operación presenta un tipo de interés variable referenciado al euribor anual con un diferencial del 2,50 %, un diferencial que ha experimentado un incremento de 0,55 puntos.

Por su parte, el resto de las condiciones financieras permanecen sin cambios, tal como el importe de financiación del producto.

De hasta el 100 % cuando la garantía del préstamo sean depósitos, fondos garantizados o fondos monetarios.

Cuando el cliente desee presentar como garantía fondos de renta fija y mixtos, la entidad reconoce una financiación máxima del 80 % del valor de los mismos.

Y hasta el 50 %, en el supuesto de fondos de renta variable y depósitos de valores.

Por otra parte, se dispone de un plazo de amortización de hasta un máximo de 10 años.

Es necesario tener presente que para la concesión del préstamo por Internet, se requiere el cumplimiento de una serie de condiciones que guardan relación con el grado de vinculación que espera la firma, a saber: la domiciliación de la nómina es una de ellas, además, debe agregarse la domiciliación de al menos dos recibos del hogar tal como luz, gas, teléfono, móvil, etc.

El cliente se encuentra liberado de los gastos de apertura, estudio, amortización o cancelación en forma anticipada.

Es importante destacar que el importe de dinero a solicitar variará en función al valor de los activos pignorados, de acuerdo a los porcentajes mencionados con anterioridad.

Las instituciones bancarias aumentan sus créditos al sector administrativo

Un informe presentado por el Banco de España, señala que durante el mes de enero de este año, las instituciones bancarias y las cajas cooperativas, reportaron un incremento en los créditos otorgados al sector administrativo público, del orden del 25 % lo que representa un total de 47.738 millones de euros, siendo este el incremento más notorio desde el año de 2008 donde se alcanzo, en el mismo mes solo 38.156 millones de euros. En este aumento ya se incluyen las operaciones y prestamos que ya se tenían pactados anteriormente.

Según el Banco de España, las instituciones bancarias fueron las que más actividad registradas en cuanto al otorgamiento de créditos, con una cifra total de 28.614 millones de euros, lo que representa un incremento del 20 % en relación a los 23.821 millones de euros que se generaron el año pasado. Sin embargo este incremento no supera los 28.751 millones de euros que se obtuvieron en el mes de diciembre.

Las cajas de ahorro, por su parte, aunque también presentan incrementos en los créditos otorgados, no se comparan con las cifras que manejan los bancos, ya que solamente han alcanzado un crecimiento del 1,2 % en relación al mes de diciembre del año pasado, lo que en total solo llega a los 18.361 millones de euros. Aunque por otro lado, han sido las cajas y los establecimientos financieros, los que tuvieron un mayor indicie de moderación en cuanto al otorgamiento de créditos, reduciendo el coste del crédito en un 3.5 % y  un 4.10% cada una, en comparación con el mes de diciembre.

Por consiguiente, tanto los créditos otorgados por las cooperativas como los de los establecimientos financieros, presentan un crecimiento de  34% y del 61% respectivamente, en comparación con el año de 2008, lo que en total significa que las administraciones públicas han logrado acceder a 52.866 millones de euros en préstamos otorgados, cifra que representa el 3 % del total de dichos créditos  que han sido concedidos en todos los sectores hasta esta fecha y cuyo valor se incrementa hasta alcanzar la cifra de 1,86 billones de euros.

La Caixa lanza promoción Préstamo Estrella

La promoción se encontrará en vigencia hasta fines del mes de Agosto de 2011, por lo tanto, quienes contraten el Préstamo Estrella contarán con la oportunidad de liberarse de todos los gastos y comisiones relativos a la gestión de la operación, con el consiguiente ahorro de dinero, una oferta válida para todas las personas físicas, que soliciten el producto para necesidades de consumo.

Al mismo tiempo, si el interesado pertenece al programa Multiestrella, podrá multiplicar hasta por 5 sus puntos, siempre en función de los productos contratados, asimismo, se garantiza el acceso a una serie de descuentos para el tiempo libre, tales como cine, conciertos, espectáculos y teatros.

“La Vida da sorpresas, Nuestros préstamos, no” es el eslogan publicitario que emplea la entidad financiera para dar a conocer la nueva campaña, a través de la cual se ofrece un préstamo personal online que se destaca por su flexibilidad, en este sentido, se pagará la misma cuota todos los meses.

Se reconoce un plazo de amortización de hasta 8 años, con la facultad de elegir el periodo de tiempo para la cancelación de la deuda que mejor se ajuste a la economía del cliente, inclusive, es posible elegir la cantidad de cuotas.

La particularidad es que se exime de todos los gastos de gestión y comisiones tales como la de apertura, estudio de viabilidad, gastos de notaría, por lo tanto, sólo se pagará la cuota del préstamo, nada más.

Por otra parte, es necesario tener presente que el dinero solicitado puede ser destinado a financiar cualquier necesidad de consumo.

Se enmarca en la categoría de préstamos personales online, debido a que su formalización puede ser realizada por Internet, evitando las complicaciones, desde el hogar o la oficina, y en todo momento, sin depender de los horarios de la oficina.

Los préstamos inmobiliarios se encarecen por la subida del Euribor en mayo

El Euribor, el indicador que más se utiliza en España para calcular las revisiones de las hipotecas, ha cerrado el mes de mayo con una tasa mensual del 2,15%. Este dato supone su nivel más alto desde enero de 2009.

Se trata del décimo mes consecutivo de subida de las hipotecas que se referencian con el Euribor. El indicador inició su tendencia alcista en marzo de 2010, después de haberse situado en la cota más baja de toda su historia.

Después de encadenar cinco sesiones consecutivas de bajadas, tendencia que se mantiene desde el 2,173 % del pasado 5 de mayo, finalmente el indicador ha llegado al 2,132% a finales de mayo, en su cotización intradía. La tasa mensual de mayo de mayo será la más elevada desde la que fijó en enero de 2009 (2,622 %). La media de mayo de 2011 se situó en el 2,148 %.

Con esta subida, se encarecerán las hipotecas una media de 770 euros al año. Si se toma como ejemplo una hipoteca de 150000 euros, a 25 años de plazo, si se aplica esta subida se incrementará en 64,26 euros al mes, lo que supone más de 770 euros al año.

La causa: la subida de los tipos del BCE

Desde que Jean-Claude Trichet, presidente del Banco Central Europeo (BCE), anunciara el 3 de marzo que se elevarían los tipos de interés, para hacer frente a un incremento de la inflación, el Euribor ha ido subiendo hasta que ha ganado más de tres décimas y media. Los expertos piensan que el indicador seguirá subiendo durante 2011, hasta situarse en torno al 2,5% y el 3%.

A principios de mayo, el Consejo de Gobierno del BCE mantuvo los tipos de interés rectores en la Eurozona al 1,25%. Sin embargo, en los mercados financieros se da por supuesto que el BCE subirá pronto su tasa rectora, por los riesgos de que aumente la inflación a corto plazo. Cuando sube la tasa rectora del BCE, también sube el Euribor.

El BCE da por supuesto que se mantendrá en la Eurozona una moderada recuperación, en un escenario de absoluta incertidumbre.

Sólo la mitad de las PYMES logra que le concedan un préstamo en España

Los datos sobre préstamos en España siguen siendo un tanto negativos. Las Pymes españolas son las únicas de la Zona Euro que empeoran su acceso al crédito.

Esto es lo que se desprende de la encuesta recientemente realizada por el Banco Central Europeo (BCE) sobre el acceso a créditos de las PYMES. Según este estudio, en España sólo el 52 por ciento de las PYMES que solicitaron un préstamo en los últimos seis meses lograron que se les concediera.

Este dato no es demasiado bueno, ya que en la Eurozona la media es de un 66%. Además, puede ser una cifra preocupante, ya que España ha sido el único de los grandes países del euro que han visto disminuido el acceso al crédito de las empresas. Al 16 por ciento de las empresas se les ha denegado, lo que supone dos puntos más en lo concerniente a rechazos que en la encuesta anterior.

Un dato negativo, según CEPYME

Para CEPYME, la patronal de las PYMES, este dato no es bueno, y recuerda sus “llamadas de atención” realizadas desde que comenzó la crisis, sobre las consecuencias negativas de la falta de créditos para los pequeños y medianos empresarios. “La falta de crédito está en el origen de aproximadamente la mitad de las desapariciones de estas empresas en los últimos años”, explica CEPYME en un comunicado.

El mismo informe del BCE refleja que las PYMES españolas han reducido en una proporción significativa, sus niveles de facturación, respeto a los seis meses anteriores. El porcentaje de PYMES que han empeorado es superior al de la Eurozona, ya que en general las PYMES en los otros países han tendido a elevar la facturación. La recuperación económica “no será posible” hasta que las PYMES cuenten con los recursos “necesarios”, subraya la patronal liderada por Jesús Terciado.

CEPYME pretende poner de manifiesto que España se encuentra en una situación de retraso con respecto a sus socios europeos. No sólo en cuanto al ritmo de recuperación de la actividad económica, sino en cuanto a la dinamización del flujo de crédito a empresas, sobre todo en el caso de las PYMES.

BCE: Los bancos deben dejar circular el crédito a todos los sectores

He recordado las tantas veces en las que el Banco Central Europeo (BCE) exigía a las entidades que los créditos tenían que seguir circulando con la crisis. Al BCE lo que realmente le importa es que los bancos den créditos.

Digo esto por que el pasado 14 de abril el ente monetario europeo solicitó a los bancos a facilitar créditos, tanto, al sector privado, empresas y hogares, aunque tal medida les cueste los beneficios que se distribuyen.

Eso constaba en el último boletín mensual del BCE: resulta importante que las entidades de crédito sigan aumentando la provisión de crédito al sector privado, en un entorno de incremento de la demanda.

Y, además, para responder a este reto, en los casos que resulte necesario, es imprescindible que las entidades de créditos no distribuyan beneficios, recurran al mercado para reforzar sus bases de capital y aprovechar plenamente las medidas de gubernamentales adoptadas para favorecer la recapitalización.

La primera semana de abril el BCE corrigió los tipos de interés en Europa, incrementándolo 0,25 puntos hasta el 1,25%, tras mantenerlo invariable casi dos años.

Por otro lado, los bancos con mayores problemas para lograr financiación en los mercados necesitan con urgencia ampliar su capital para reforzarse y mejorar su eficiencia.

Banco Santander modifica sus préstamos personales

Desde comienzos del año 2011 se ha instalado una tendencia alcista en el mercado del crédito, mediante la cual los bancos y las cajas de ahorro han optado por encarecer sus préstamos personales, en esta ocasión se hace referencia en concreto a Banco Santander, entidad que incrementó el tipo de interés de la mayoría de sus productos entre uno y dos puntos porcentuales.

A título de ejemplo, es necesario hacer mención de las actuales condiciones financieras del Supercrédito Establecimiento Profesional, una alternativa especialmente diseñada para los jóvenes universitarios de entre 25 y 31 años de edad, como así también para los profesores y personal de la universidad mayores de edad hasta 70 años, que sean titulares de una cuenta corriente comercializada por el banco.

Específicamente, el tipo de interés actual se ha incrementado en dos puntos: se trata en realidad de un tipo de interés mixto, ya que durante un plazo de tiempo inicial de 1 año, es fijo del 8,95 %, y a partir del segundo año, será variable referenciado al euribor más un diferencial del 4,95 %, y por su parte, la revisión se realizará en forma anual.

Por otra parte, resulta conveniente hacer mención del plazo de tiempo de que disponemos para cancelar este préstamo, en tal sentido, la firma reconoce un periodo no superior a 8 años, y en orden a la frecuencia de pago, deberemos hacer frente a cuotas mensuales tanto de capital como de intereses.

Comisiones del préstamo de Banco Santander

Uno de los puntos en contra son los gastos por las comisiones: comisión de apertura equivalente al 2 %.

En segundo lugar, se incluye una comisión por cancelación y amortización en forma anticipada del 1,50 %.

Por último resta por agregar que es posible disponer de un importe desde 1.000 euros hasta un límite máximo de 60.000 euros.

Préstamo nómina de Banco Mediolanum

Supongo que para alguno de vosotros el Banco Mediolanum es un desconocido. Estoy seguro de que por muy extraño que sea, dicha entidad está bajo el paraguas del Banco de España (BDE) y por el Mediolanum Banking Group. Lo que realmente nos interesa a nosotros son sus productos de crédito, de los cuales destacamos al préstamo nómina.

Se trata de una fórmula de financiación desde 6,4% TAE, como peculiaridad, no tiene una finalidad especifica. Y es un producto exlusivo para clientes con nómina o pensión domiciliada en los últimos seis meses.

Las condiciones a las que deberán adecuarse los clientes son:

• Importe: 10.000 euros
• Tipo de interés:  Variable Euríbor a 3 meses + 5 puntos
• Concepto por apertura: 0,8% (mínimo 50 euros y máximo 80 euros)
• Cancelación anticipada: Total o parcial
• Periodo: Desde 6 hasta 36 meses
• Amortización: Pago mensual

Otros datos:

• En caso de cotitularidad el importe del préstamo será por un máximo conjunto de todos los titulares de 10.000 euros. En el caso de disponer de un crédito nómina, el limite máximo de los dos productos será de 15.000 euros.
• Ejemplo con Euríbor a 3 meses a 08/06/2010. La TAE se ha calculado para un importe de 10.000 euros con una comision por apertura de 80 euros. Este tipo de interés se aplicará sobre el total del préstamo formalizado. La revisión del tipo será cada tres meses.
• La amortización anticipada podrá ser total o parcial, si la mortización es parcial, habrá de corresponder al menos a dos cuotas de capital.
• El préstamo será amortizado mediante cuotas mensuales comprensivas de intereses y amortización de capital.

A continuación se  enumeran algunos requsitos para acceder al préstamo:

» Para Trabajadores por cuenta ajena o pensionistas.
» Solo para clientes con 6 meses de antigüedad.
» Tener nómina o pensión domiciliada en los últimos seis meses por un importe mínimo de 900 euros.
» Tener inversiones en productos gestionados por un importe mínimo de 5.000 euros.

Frente a los requisitos complejos, constrastan las condiciones de financiación sin competencia.

¿Hay que realizar otro trámite  o cumplir otro requisito especial?

Banca de España solicita un 30% menos en créditos a BCE

Durante el mes de octubre las entidades bancarias de España solicitaron al Banco Central Español un 30%  en comparación con el mes anterior, septiembre,  esto significa que el importe total de dinero solicitado equivale a 67.947 millones de euros, estas cifras muestran que dicha suma es la más baja desde el mes de mayo del año anterior.

La cifra mencionada equivale al 16% del monto de las deudas adquiridas por todas las instituciones financieras  con el Banco Central de España, dicho monto suma en total 400.207 millones de euros y es significativamente más bajo que si lo comparamos con el mes anterior, las solicitudes españolas significan el 21% del total las realizadas por las entidades financieras, sin embargo en el mes de agosto las mismas eran del 25%.

Durante el mes de octubre las instituciones bancarias solicitaron 30.000 millones de euros menos que el mes anterior, Septiembre, y si lo comparamos con el año anterior dicho monto fue 15.000 euros menor, dichas cifras fueron dadas a conocer a través de la consultora Mody´s, este comportamiento económico se produce debido a las nuevas políticas económicas  y monetarias que se están implementando en Europa.

Una nueva Red Social Financiera

Sin duda alguna la redes sociales son las nuevas estrellas en internet, Facebook es una de ellas junto con Twitter, sin embargo, antes que estas estuvieran, un grupo de argentinos creó un sitio web relacionado con las finanzas hace 10 años atrás, el mismo se llama Patagon.com, este fue vendido a un excelente precio a un banco de origen ibérico llamado Santader.

Los creadores de este sitio han creado recientemente en España una web llamada weeba.com, este sito posee características únicas como por ejemplo aquellas personas que deseen adquirir financiación solo deben colocar las características de dicho préstamo, como por ejemplo el importe, el plazo de financiación que deseen, y si es posible el aval que desean presentar, por otra parte las instituciones de créditos que estén interesadas en ofrecer sus servicios a esta solicitud, tiene la posibildiad de ver la ficha publicada o ver los perfiles de las personas que deseen solicitar créditos.

Algunas características de este servicio es que el banco podrá acceder a esta ficha y además debe pagar una cuota la cual posee un costo de entre 75 y 300 euros, la iniciativa ya ha tenido mucho éxito en Argentina porque además posee más de mil usuarios registrados, con tan solo 60 días de vida, las proyecciones de este sitio web es estar presente en los principales mercados ya que para marzo de 2011 piensan lanzar su versión para Estados Unidos.

Los dueños de la red social,consideran que debido a las crisis financieras internacionales que se están sucediendo en los principales mercados del mundo, es necesario que existan proyectos como estos, ya que son muchas las personas que necesitan obtener financiación.

En sus dos meses de vida, ya se han solicitado créditos por un monto de 6 millones de euros solo en Argentina.

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